银行从业资格考试《法律法规》章节历年真题：第十八章 刑事法律制度
第十八章 刑事法律制度考试内容：
（一）了解刑法的基本原则、犯罪构成以及刑罚的基本法律规则；
（二）掌握金融犯罪的种类以及相应的构成要件。
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一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)
1．根据《刑法》的规定，已满14周岁不满16周岁的人，应当对下列哪个罪负刑事责任?（ ）
A．盗窃
B．制造毒品
C．贩卖毒品
D．破坏交通工具
2．张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，但于2012年4月4日至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元用于高消费挥霍。张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款，下列关于张某行为的表述正确的是（ ）。
A．涉嫌构成贷款诈骗罪
B．涉嫌构成恶意透支罪
C．涉嫌构成信用卡诈骗罪
D．不构成犯罪，属于借贷纠纷
3．张某冒用他人信用卡进行诈骗，且数额较大。针对该行为，下列表述正确的是（ ）。
A．构成信用卡诈骗罪
B．不构成犯罪，其行为属不当得利
C．构成侵占罪
D．构成侵占遗失物罪
4．下列关于骗取贷款罪的表述，正确的是（ ）。
A．该罪的主体只是自然人
B．该罪最高法定刑为7年有期徒刑
C．该罪属于金融诈骗罪的一种
D．该罪主观上要求行为人以非法占有为目的
5．采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财务，该行为属于（ ）。
A．骗取
B．夺取
C．窃取
D．侵吞
6．下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是（ ）。
A．犯罪对象不同
B．犯罪目的不同
C．犯罪主体不同
D．刑罚处罚幅度不同
7．下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（ ）。
A．对违法票据承兑、付款、保证罪
B．违法发放贷款罪
C．伪造、变造金融票据罪
D．违规出具金融票证罪
8．下列关于票据行为的表述，错误的是（ ）。
A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
C．保证是除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为
D．背书是指在票据背面或者粘贴单上记载有关事项并签章的票据行为
9．高利贷转贷罪侵犯的客体是（ ）。
A．国家对金融机构的准人管理制度
B．国家对贷款的管理制度
C．国家对存款的管理制度
D．国家的银行管理制度
10．集资诈骗罪区别非法集资等行为的特征是（ ）。
A．用高端金融工具
B．集资总量大
C．集资人不拘资格
D．具有非法占有他人财产的目的
二、多项选择题(以下各小题所给出的五个选项中，有两个或两个以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
1．下列关于违法发放贷款罪的表述，正确的有（ ）。
A．向关系人发放贷款的，属于从重处罚的情形
B．数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役
C．该罪一般是故意，也可能是过失
D．该罪主体是银行或者其他金融机构及其工作人员
E．该罪的客体是国家对贷款的管理制度
2．下列行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪的有（ ）。
A．使用伪造、变造的委托收款凭证
B．使用伪造、变造的银行存单
C．使用伪造、变造的银行本票
D．使用伪造、变造的汇款凭证
E．使用伪造、变造的银行支票
3．犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（ ）。
A．贷款诈骗罪
B．信用证诈骗罪
C．票据诈骗罪
D．集资诈骗罪
E．信用卡诈骗罪
4．下列哪些行为属于票据诈骗罪的行为?（ ）
A．冒用他人的汇票、本票、支票诈骗财物
B．签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票、骗取财物
C．明知是伪造的委托收款凭证而使用，诈骗他人财物
D．汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载、骗取财物
E．明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用
5．下列不属于票据诈骗罪客观方面的表现的有（ ）。
A．使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗
B．使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单
C．冒用他人的汇票、支票、本票
D．签发空头支票或者与其预留印鉴不符合的支票、骗取财物
E．明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用
6．违规出具金融票据罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（ ）情节严重的行为。
A．保函
B．存单
C．资信证明
D．信用证
E．票据
7．下列构成信用卡诈骗罪的有（ ）。
A．盗窃他人的信用卡并使用的
B．使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗取信用卡的
C．使用作废的信用卡进行诈骗
D．使用信用卡进行恶意透支
E．冒用他人的信用卡进行诈骗
三、判断题(请对以下各题的描述作出判断，正确选A，错误选B)
1．根据罪刑法定原则，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑，法律没有明文规定的犯罪行为的，不得定罪处刑。（ ）
2．职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。（ ）
