第九章历年真题参考答案与解析
一、单项选择题
1.C 【解析】股票的投资风险最高，股票基金的风险低于股票，而高于债券。储蓄通常被视为无风险投资。
2.C 【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十条规定，商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。
3.D 【解析】根据相关规定，流动性风险限额应至少包括期限错配限额，并应根据市场风险和信用可能对银行流动性产生的影响，制定相应的限额指标。
4.B 【解析】银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。
5.D 【解析】理财顾问与综合理财服务业务风险主要在于产品属性(风险与收益)与客户风险偏好(承受能力)类型的错配风险，即在产品与顾问服务中，没有根据客户的风险评估进行适配可能会给客户带来的风险。
6.B
7.D
8.A
9.C
10.A
二、多项选择题
1.A, B, C 【解析】个人理财产品风险方面，按照个人理财产品的主要构成要素，可以分为如下三个类型：一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险。二是支付条款中蕴涵的支付结构风险，三是理财机构的投资管理风险。
2.A, B, C 【解析】个人理财顾问服务和综合理财服务面临的主要风险是法律风险、操作风险、声誉风险。理财产品包含的相关交易工具具有的风险有市场风险、信用风险、操作风险及流动性风险。
3.B, E 【解析】 根据规定，保证收益理财产品的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财产品的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
4.A, B, C 【解析】产品风险的管理分为三个阶段：产品设计风险管理，产品运作风险管理，以及产品到期风险管理。
三、判断题
1.错【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十八条第二款规定，商业银行可承受的风险程度应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
2.错【解析】信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。发生违约时，债权人或银行必将因为未能得到预期的收益而承担财务上的损失。信用风险属于非系统性风险。
3.错
