第二章历年真题答案与解析
一、单选题
1．[解析]答案为B。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定可知，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额。
2．[解析]答案为B。商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理
3．[解析]答案为C。个人在成年期的事业进入稳定上升阶段，收入有大幅提高，财富积累较多，愿意承担一些风险，有理财规划和目标。
4．[解析]答案为B。平衡型基金是指以既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值为投资目标，把资金分散投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性的基金。以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金称为债券型基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”。这两种基金适合平衡型投资者。
5．[解析]答案为A。平衡型基金既要获得当期收入，又追求基金资产长期增值的目标，是把资金分散投资于股票和债券，以兼顾资金的安全性和盈利性的基金，适合年轻的风险规避者进行投资。
6．[解析]答案为D。梭镖型资产结构几乎没有什么低风险的保障资产与中风险的理性投资资产，几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场上，属于赌徒型的资产配置。这种资产结构的稳定性差，风险度高。
7．[解析]答案为C。《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元(或等值外币)以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。
二、多选题
1．[解析]答案为BCDE。紧急预备金是为了应对失业或可能导致的工作收入中断，或者紧急医疗、意外所导致的超支费用等紧急状况下的急需资金。因此。紧急预备金的储备首先考虑的是资金的流动性及安全性。紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金；二是利用贷款额度。一般而言，股票的流动性较高但是短期内，风险很大。A项不符合题意。
2．[解析]答案为ABCDE。影响客户投资风险承受能力的因素有：年龄、资金的投资期限、理财目标的弹性、投资者主观的风险偏好、学历与知识水平、财富。
3．[解析]答案为ABCDE。略
三、判断题
1．错误[解析]商业银行开展个人理财顾问服务，对客户实行分层管理，是为了防止由于错误销售损害客户利益。
2．错误[解析]事实上，客户年龄较大，做事比较稳重，心态趋于保守，因而也不愿或不允许冒大的风险。财富水平只能影响绝对风险承受能力，而相对风险承受能力未必随着财富的增加而增加。
3.正确
