银行从业个人理财历年真题及答案(1)

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一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)

1．商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A．年龄

B．资产规模

C．性别

D．区域

2．在理财业务中，()内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。

A．理财顾问服务

B．财富管理业务服务

C．私人银行业务服务

D．理财业务服务

3．银行开展的个人理财业务就是经国务院银行业监管机构批准的一项银行()。

A．对公业务

B．负债业务

C．资产业务

D．中间业务

4．在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务()的特点。

A．综合性

B．规范性

C．专业性

D．顾问性

5．下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》的要求的是()。

A．某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险

B．某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税

C．某商业银行客户经理为客户建议国债

D．某商业银行客户经理为客户设计用汇方案

6．民事活动中最核心、最基本的原则是()。

A．自愿原则

B．等价有偿原则

C．诚实信用原则

D．公平原则

7．下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是()。

A．限制民事行为能力人可以进行与其年龄相符、智力相适应的民事活动

B．十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C．其他民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意

D．不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

8．下列关于代理的说法，不正确的是()。

A．代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任

B．代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

C．超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

D．第三人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人负责

9．甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。

A．甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任

B．甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

C．甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

D．甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

10．下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。

A．商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

B．商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

C．商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

D．商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益

11．以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记，质押合同自()生效。

A．合同中约定之日

B．登记日

C．登记次日

D．合同签订日

12．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。

A．3

B．4

C．6 

D．5

13．基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的()。

A．基金业绩预测数字

B．机构或专家建议的文字

C．收益承诺或损失承担文字

D．风险提示和警示性文字

14．境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是()。

A．保险外汇收入：保险合同

B．职工报酬：雇佣合同及收入证明

C．捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

D．遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

15．根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值()万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

A．2

B．5

C．3

D．1

 16．中央银行参与金融市场的主要目的不包括()。

A．调节经济

B．稳定物价

C．调节利率

D．实现货币政策目标

17．金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是()。

A．证券评级公司

B．证券公司

C．会计师事务所

D．律师事务所

18．专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场被称为()。

A．期货市场

B．资本市场

C．现货市场

D．货币市场

19．下列市场属于资本市场的是()。

A．银行承兑汇票市场

B．同业拆借市场

C．商业票据市场

D．债券市场

20．大额可转让定期存单不具备()特性。

A．能转让流通

B．金额较大

C．不记名

D．能提前支取

21．一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是()。

A．低收益、低风险

B．期限不固定，收益波动较大

C．高收益、高风险

D．期限固定，收益稳定

22．按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括()。

A．平价发行

B．贴现方式

C．折价发行

D．溢价发行

23．一般来说，下列产品中安全性最高的是()。

A．国债

B．企业债券

C．私募债券

D．中期票据

24．股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的()。

A．收益权凭证

B．所有权凭证

C．处置权凭证

D．占有权凭证

25．某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是()合约。

A．互换

B．远期

C．期货

D．期权

26．根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为()。

A．外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户

B．经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C．外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户

D．外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

27．如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以()。．

A．买入看跌期权

B．卖出看涨期权

C．卖出该项资产

D．买入看涨期权

28．下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是()。

A．金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新

B．投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力

C．利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率

D．利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益

29．()是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

A．即期外汇交易

B．批发外汇交易

C．远期外汇交易

D．零售外汇交易

30．下列关于保险相关要素的表述，错误的是()。

A．保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任

B．投保人和被保险人不能是同一人

C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D．投保人按保险合同负有支付保险费的义务