知识点:个人贷款的特征(掌握)
一、贷款品种多、用途广
包括:消费类贷款、经营类贷款、自营性个人贷款、委托性个人贷款、单一性个人贷款、组合性个人贷款。
二、贷款便利
可以通过营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等方式。
三、还款方式灵活
等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等。
四、低资本消耗(新增)
2012年6月8日,中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款的风险权重由100%下调到75%,一般公司类贷款风险权重目前为100%,因此,与公司类贷款比较,低资本消耗是个人贷款最明显的特征。
【例4 单选题】
下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是( )。
A.各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式
B.目前个人贷款只能办理自营性个人贷款,不能办理委托性个人贷款
C.个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求
D.客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务,为个人贷款客户提供了极大的便利
『正确答案』B
【例5 多选题】
个人贷款业务特征有( )。
A.用途广
B.利率低
C.贷款便利
D.贷款品种多
E.还款方式灵活
『正确答案』ACDE
知识点三:个人贷款的发展历程(了解)
到目前为止,我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。
1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展(起步)
20世纪80年代中期,首个开办个人住房贷款业务的是中国建设银行。
2.国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展(发展)
1999年2月,中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。
3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展(规范)
2010年2月12日,中国银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》。这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规,强化了贷款调查环节,要求严格执行贷款面谈制度,有助于从源头上防范风险。
【例6 单选题】
20世纪80年代中期,为适应居民个人住房消费需求,( )率先在国内开办了个人住房贷款业务。
A.中国银行
B.中国建设银行
C.中国工商银行
D.中国农业银行
『正确答案』B