考点8.4个人征信查询系统（P235-P237）
1.个人基础数据库信用信息查询主体：
①商业银行【取得个人书面授权同意和已发放信贷进行贷后风险管理，可查询】
②县级以上司法机关及其他部门；
③公民个人。
2.个人征信查询申请的处理：对申请人提供的资料当场进行审核；现场申请的，当场回复；各地转交的，2日内回复。申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄。
3.个人征信查询管理：
①授权查询；【商业银行查询应当取得被查询人的书面授权，书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得】
②限定用途；【《办法》规定：除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告】
③查询记录；【每一个用户都要登记注册，计算机系统自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中】
④违规处罚；【商业银行如果违反将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理】
⑤密码管理；【商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少两个月更改一次密码】
⑥档案管理。
考点8.5个人征信系统管理模式（P237-P238）
1.个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构；
2.个人征信系统由人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成。建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策；数据传输加压加密；对系统及数据进行安全备份与恢复；对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。
3.商业银行只能经当事人书面授权，在办理审核个人贷款申请、审核个人贷记卡和准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。
考点8.6个人征信异议处理（P239-P242）
1.异议就是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见；
原因：
①个人的基本信息发生了变化，但没有及时提供，影响了信息的更新；
②数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时；
③技术原因造成数据处理出错；
④他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡，由此产生的信用记录不为被盗用者（被冒用者）所知；
⑤个人忘记曾经与数据报送机构有过经济交易（如已办信用卡、贷款），误以为信息有错。
2.异议的种类：
①认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过；
②认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符；
③身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符；
④对担保信息有异议。
3.个人处理办法：向所在地中国人民银行分支行征信管理部门或直接向人民银行征信中心提出申请，需要出示本人身份证原件、复印件。委托代理人时，代理人需提供委托人和代理人的身份证原件和复印件、委托人的个人信用报告、具有
法律效力的授权委托书。
银行处理办法：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。
异议信息确实有误的，商业银行应当采的措施：向征信服务中心报送更正信息；检查个人信用信息报送的程序；对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。
征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。
征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。
4.异议处理的类型：
①个人基本信息存在异议：个人信用报告中基本信息内容【姓名、性别、身份证号码、出生日期、工作单位、通讯住址、邮政编码、户籍地址、联系电话、电子邮箱、最高学历、最高学位、婚姻状况、配偶姓名、配偶身份证号码、配偶单位、配偶联系电话等】
②对个人养老保险金和住房公积金信息有异议：可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息，也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。
③对个人电信缴费信息有异议的处理；
④对个人结算账户信息有异议的处理；
⑤个人信用报告漏记了个人的信用交易信息的处理；
⑥信息滞后导致异议的处理；国外，征信机构更新个人信息的频率大致有三类：实时更新、次日更新或次月更新。在我国个人信用数据库是每月更新一次信息；
⑦对异议处理仍有异议的处理：第一步，向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明。征信中心只保证个人声明是由本人发布的，不对个人声明内容本身的真实性负责；第二步，向中国人民银行征信管理部门反映；第三步，向法院提起诉讼，借助法律手段解决。
