考点8贷后检查
(1)对借款人的检查主要内容包括：
①贷款资金的使用情况；
②借款人是否按期足额归还贷款；
③借款人工作单位、收入水平是否发生变化；
④定期查询相关系统，了解借款人在其他金融机构的信用状况；
⑤借款人的住所、抵押房产情况、价值权属及联系电话有无变动；
⑥有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，家庭重大变化，借款人身体状况恶化或突然死亡等；
⑦对于直接向借款人发放贷款资金的，要通过借款人贷款账户跟踪贷款发放后的资金流向，监督借款人是否按约定的用途使用贷款。
(2)发现借款人出现下列情况的，应限期要求借款人进行纠正，对借款人拒绝纠正的，应提前收回已发放贷款的本息，或解除合同，并要求借款人承担违约责任。
①借款人提供了虚假的证明材料而取得贷款的；
②借款人未按合同约定用途使用贷款的；
③借款期内，借款人累计一定月数(包括计划还款当月)未偿还贷款本息和相关费用的；
④借款人拒绝或阻碍贷款银行对贷款使用情况实施监督检查的；
⑤借款人卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的；
⑥借款人发生其他足以影响其偿债能力的事件的。
(3)对担保情况的检查主要内容包括：
①保证人的经营状况和财务状况；
②抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况等；
③质押权利凭证的时效性和价值变化情况；
④对以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测；
⑤其他可能影响担保有效性的因素。
(5)发现保证人出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。
①保证人失去担保能力的；
②作为保证人的法人，其经济组织发生承包、租赁、合并和兼并、合资、分立、联营、股份制改造、破产、撤销等行为，足以影响借款合同项下保证人承担连带保证责任的；
③作为保证人的自然人发生死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的；
④保证人拒绝贷款银行对其资金和财产状况进行监督的；
⑤保证人向第三方提供超出其自身负担能力的担保的。
(6)对抵押物的检查：发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。
①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；
②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；
③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；
④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；
⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；
⑥抵押物被重复抵押。
(7)对质押权利的检查：发现质押权利出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息，或解除合同。
①质押权利出现非贷款银行因素的意外毁损、灭失、价值减少，出质人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；
②出质人经贷款银行同意转让质押权利，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；
③质押期间未经贷款银行书面同意，质押人赠与、转让、兑现或以其他方式处分质押权利的。
考点9贷款的回收
(1)贷款本息到期足额收回是贷后管理的最终目的。
(2)借款人与银行应在借款合同中约定借款人归还借款采取的支付方式、还款方式和还款计划等。借款人按借款合同约定偿还贷款本息，银行则将还款情况定期告知借款人。
①贷款支付方式：贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。
②还款方式：借款人要按照借款合同中规定的还款方式进行还款。
③贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。一般来讲，短期贷款到期1周之前、中长期贷款到期1个月之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。
考点10贷款风险分类和不良贷款的管理
商业银行应按照《贷款风险分类指引》，至少将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，并及时根据其风险变化情况调整分类结果，准确反映贷款质量状况。
考点11信用风险识别与评估
(1)个人客户信用风险来源
①商业银行与个人客户之间广泛存在着信息不对称；
②市场价格波动也会引发信用风险；
③宏观经济周期性变化也是影响银行信用风险的重要因素。
(2)个人客户统一授信管理应遵循的原则：
①统一管理原则；
②全面测算原则；
③分类控制原则；
④动态管理原则。
考点12风险缓释与控制
(1)抵押品价值评估的重要性：
①在贷款发放之前，抵押物的评估价值是银行进行审批决策、授信限额以及贷款定价的关键因素；
②在贷款存续期间，抵押品价值是银行判断抵押品对信贷资产保护程度变化的重要依据；
③对于发生信用违约，银行需要通过处置抵押品来实现债权保障时，抵押品价值是判断银行可能收回资金额度的重要参考依据。
(2)催收管理：
①催收管理的目标：利用有限资源，最大限度促使债务人清偿债务。管理对象是未能按照合同约定日期和金额还款的债务人。催收管理涉及的产品主要包括个人消费类贷款、个人投资经营类贷款、个人质押类贷款、其他个人贷款及信用卡应收账款等。
②催收管理的手段：电子批量催收；人工催收；处理抵／质押品；以物抵债；法律催收。
(3)催收流程：
①早期催收；②中期催收；③不良贷款催收。
(4)外包催收可以节约银行催收成本，提高催收效率，但是银行也需要做好对催收外包机构的管理。
考点13外部合作机构的管理要求
(1)担保类合作方的管理要求：担保机构全部对外担保总额的上限一般不得超过10倍，对于由政府部门或机构出资设立的住房置业担保机构或公积金担保中心，其对外担保总额的上限一般不得超过30倍。
(2)公信类合作方管理要求：有固定的营业场所；具有较高执业能力、在行业内具有较高声誉；内部管理制度健全；具有充足的具备执业资格的人才；近三年无不良执业记录。
(3)中介服务类合作方管理要求：有固定的营业场所；明确的业务范围；经营实力强；收费合理；能够提供优质、有效的服务。
考点14资产证券化的影响
①证券化的出现和发展改变了商业银行提供流动性的方式；
②证券化也使货币政策对实体经济的影响方式和程度发生了很大改变；
③证券化的发展提高了银行向各类借款人提供信用的意愿；
④信贷资产二级市场的发展，推动了一级市场的迅速发展，并使银行的信贷标准发生了改变；
⑤资产证券化也改变了风险的传递模式，失去监管的证券化成为了金融风险扩散的直接工具。
考点15信用风险控制
(1)客户风险监控：在实施零售贷款风险监控过程中，充分考虑不同风险评级客户的风险程度不同，按照差别管理、动态管理、重点关注的原则进行管理。
(2)资产组合风险监控：
