银行从业初级资格考试《个人贷款》科目的备考,第一部分个人贷款业务基础,具体考点内容为:
一、个人贷款的性质和发展(掌握)
1、性质
个人贷款指的是贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
个人贷款的特征:贷款晶种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活;低资本消耗。
2、发展
起步:20世纪80年代中期,,中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务,随之各商业银行相继开展;
发展:20世纪90年代末期,国内消费和创业需求的增长推动了个人信贷的建勃发展,逐步形成了较为完善的个人贷款产品系列;
规范:近年来,商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展,个人贷款相应配套措施逐步完善,个人信用体系也逐步建立。
二、个人贷款产品的种类和要素(掌握)
1、种类
(1)按产品用途的不同,个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和|个人经营类贷款等,其中:
个人消费贷款包括个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等;
个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和l创业担保贷款等。
(2)按是否有担保的不同,个人贷款可以分为有担保贷款和无担保贷款,其中:
有担保贷款包括个人抵押贷款、个人质押贷款和个人保证贷款;
无担保贷款即个人信用贷款。
(3)按贷款是否可循环分类,可分为个人单笔贷款和个人授信额度,其中,个人授信额度又分为可循环使用的授信额度和l不可循环使用的授信额度。
(4)按业务载体的不同,个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款。
(5)按业务处理的渠道不同,个人贷款还可分为传统线下个人贷款以及互联网个人贷款。
2、要素
个人贷款的要素包括:贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。