学习目的：
1.1.1掌握风险的含义，风险与收益、损失的关系。
1.1.2理解风险管理对商业银行经营的重要意义。
1.1.3掌握商业银行风险管理的发展阶段以及每一阶段风险管理的特征。
1.1.1风险与收益
风险的定义主要有以下三种：（1）风险是未来结果的不确定性（或称变化）；（2）风险是损失的可能性；（3）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性。
1.1.2风险管理与商业银行经营
（1）承担和管理风险是商业银行的基本职能、也是商业银行业务不断创新发展的原动力。
（2）风险管理能够成为商业银行实施经营战略的手段，极大的改变了商业银行经营管理模式。
从业务指导上升到战略管理，从片面追求收益上升到全面管理，从定性为主上升到定量分析为主。
（3）风险管理为商业银行风险定价政策提供依据，并有效管理上也银行的业务组合。
（4）健全的风险管理体系为商业银行创造附加价值。
（5）提高风险管理水平不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求。
两大因素决定商业银行的风险承受能力：资本金规模和风险管理水平。
1.1.3商业银行风险管理的发展
（1）资产风险管理阶段
（2）负债风险管理阶段
（3）资产负债管理阶段
（4）全面风险管理阶段
新巴塞尔协议中的三大约束：最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律。
约束等三个方面
全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化。
1.2商业银行风险的主要类别
学习目的：
1.2.1掌握信用风险的内涵、表现及分类。
1.2.2掌握市场风险的内涵、表现及分类。
1.2.3掌握操作风险的内涵、表现及分类。
1.2.4掌握流动性风险的内涵、表现及分类。
1.2.5了解国家风险的内涵。
1.2.6了解声誉风险的内涵。
1.2.7了解流法律风险的内涵、表现及分类。
1.2.8了解流战略风险的内涵、表现及分类。
1.2.1信用风险
信用风险——债务人或交易对手未能履行金融工具的义务或信用质量发生变化，影响金融工具的价值，从而给债权人或金融工具持有人带来损失的风险。
系统风险具有明显的属于非系统风险特征。与市场风险相反，信用风险的观察勤据少，且不易获得。
信用风险被认为最为复杂的风险种类，通常包括违约风险、结算风险等主要形式。
1.2.2市场风险
市场风险——由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致银行表内、外头寸遭受损失的风险。
分为利率风险、股票风险、汇率风险、商业风险四种，其中利率风险尤为重要。
相对于信用风险而言，市场风险具有数据优势和易于计量的特点。具有明显系统风险特征。
1.2.3操作风险
操作风险一一由于人员错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。
分为由人员、系统、流程和外部事件引发。
内部欺诈、外部欺诈、聘用员工做法和工作场所安全性、客户、产品及业务做法、物资产损坏、业务中断和系统失灵、交割及流程管理等7种表现形式
操作风险具有非营利性，可转化性（可转化成市场和信用风险），故不好区别
1.2.4流动性风险
流动性风险——是指商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
分为资产流动性风险和负债流动性风险。
相对而言，风险产生的因素很多。流动性风险水平体现了商业银行的整体经营状况。
1.2.5国家风险
国家风险——指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来中，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性，简单说，就是赚了钱，汇不回来。
政治风险、社会风险、经济风险。
发生在国际贸易中、国际贸易中的所有主体都可能遭受。
1.2.6声誉风险
1.2.7法律风险
1.2.8战略风险
