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2011银行从业资格考试《风险管理》第5章精讲笔记(3)

来源:233网校 2010-11-18 09:36:00
导读:2011银行从业资格考试《风险管理》第5章操作风险管理:操作风险评估与控制

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  三、主要业务风险控制

  1.柜台业务

  柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务,是商业银行各项业务操作的集中体现,也是最容易引发操作风险的业务环节。柜台业务范围较广,包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、帐务处理等各项操作。

  (1)主要操作风险点

  ①账户开立、使用、变更与撤销;

  ②现金存取款;

  ③柜员管理;

  ④重要凭证和重要物品管理;

  ⑤现金库箱管理;

  ⑥平账和账务核对;

  ⑦抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。

  (2)操作风险成因

  (3)操作风险控制要点

  ①完善规章制度和业务操作流程,不断细化操作细则,并建立岗位操作规范和操作手册,通过制度规范来防范操作风险。

  ②加强业务系统建设,尽可能将业务纳入系统处理,并在系统中自动设立风险监控要点,发现操作中的风险点能及时提供警示信息。

  ③加强岗位培训,特别是新业务和新产品培训,不断提高柜员操作技能和业务水平,同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识。

  ④强化实施监督检查,促进事后监督向专业化、规范化迈进,改进检查监督方法,同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。

  2.法人信贷业务

  法人信贷业务是我国商业银行最主要的商业银行业务种类之一。法人信贷业务是商业银行经营的以企业/机构客户为服务对象的信贷业务,包括法人客户贷款业务、贴现业务、商业银行承兑汇票等业务。按照法人信贷业务的流程,可分为评级授信、信贷调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。

  (1)主要操作风险点

  ①评级授信

  ②信贷调查

  ③信贷审查

  ④信贷审批

  ⑤信贷放款

  ⑥贷后管理

  (2)操作风险成因

  (3)操作风险控制要点

  ①牢固树立审慎稳健的信贷经营理念,坚决杜绝各类短期行为和粗放管理。

  ②倡导新型的企业信贷文化。

  ③改革信贷经营管理模式。

  ④明确主责任人制度。

  ⑤加快信贷电子化建设。

  ⑥提高信贷从业人员综合素质。

  ⑦把握关键环节。

  ⑧提高法律介入程度。

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