第九章银行监管与市场约束
考点9.1银行监管的主要内容（P348-P352）
1.银行监管的目标；
（1）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；
（2）通过审慎有效的监管，增进市场信心；
（3）通过金融相关宣传教育工作和信息披露，增进公众对现代金融的了解；
（4）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。
2.银行监管的基本原则；
银行监管应当遵循依法、公开、公正、效率四项基本原则。【效率原则是指提高监管效率。】
3.良好银行监管的标准；
中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。
4.风险监管的理念；
是一种计划性强、目标明确、提有效率和节省资源的监管模式。
风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理的能力。
5.风险监管指标体系；
（1）风险水平类指标；
（2）风险迁徙类指标；
（3）风险抵补类指标；
考点9.2银行监管的主要方法——市场准入（P355-P356）
包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入。
市场准入的主要目的包括：
（1）保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系；
（2）维护银行市场秩序；
（3）保护存款者利益。
考点9.3银行监管的主要方法——监督检查（P355-P356）
包括非现场检查、现场检查。
1.现场检查与非现场检查的相互作用：
非现场检查对现场检查的作用现场检查对非现场检查的作用
（1）收集全面、可靠和及时的信息，减少现场检查工作量；（1）提高非现场监管的质量；
（2）对现场检查具有指导作用；（2）用以修正非现场监管结果；
（3）对现场检查进行持续跟踪监测，加强现场检查的有效性。
2.现场检查对银行风险管理的重要作用体现主要包括四个方面：
（1）发现和识别风险；
（2）保护和促进作用；
（3）反馈和建议作用；
（4）评价和指导作用；
3.现场检查的程序包括：
（1）准备阶段；【7个环节：立项、成立检查组、发出通知书、收集资料及发出问卷、审核及分析资料、制定方案、检查前培训】
（2）实施阶段；【4个环节：进点会谈、检查实施、评价定性、结束作业】
（3）报告阶段；【3个环节：形成“事实与评价”、与被查机构交换检查意见、形成“现场检查报告”】
（4）检查档案整理。
4.现场检查的重点内容包括：合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量与流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。
考点9.4银行监管的主要方法——资本监管（P3561-P363）
1.资本监管的重要性；
（1）是审慎银行监管的核心；
（2）是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段；
（3）是促使银行可持续发展的有效监管手段；
2.资本充足率的监管要求；
3.资本监管的具体措施；
4.资本充足率监督检查主要包括以下内容：
（1）评估商业银行全面风险管理框架；
（2）审查银行对合格资本工具的认定，以及各类风险加权资产的计量方法和结果，评估资本充足率计算结果的合理性和准确性；
（3）检查银行内部资本充足评估程序，评估公司治理、资本规划、内部控制和审计；
（4）对银行棉铃的各类风险进行评估，并对压力测试工作开展情况进行检查。
考点9.5银行监管法规体系（P364-P365）
在我国，银行监管法律框架由法律、行政法规、规章三个层级的法律规范构成。
法律：全国人大依照《宪法》制定，是法律框架中最基本的组成部分，效力等级最高；
行政法规：国务院根据法律制定，其效立低于法律，如《金融违约行为处罚办法》等；
规章：银行监督管理部门根据法律和行政法规制定，如各类《**通则》、《**指引》等。
考点9.6市场约束参与方及其作用（P371-P372）
1.监管部门及其作用；市场约束的核心。
（1）制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性；
（2）实施惩戒，建立制度，确保政策执行和有效信息披露；
（3）引导其他市场参与者改进做法，强化监督；
（4）建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。
2.公众存款人；银行主要负债的来源之一。
3.股东；可以通过给银行施压来实现对银行的市场约束。
4.其他债权人；
5.外部中介机构；
6.其他参与方。
考点9.7信息披露（P371-P372）
1.银行信息披露的作用；
（1）从监管角度来看，起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用；
（2）从银行自身来看，可以使其保持充足的资本水品，提升银行自身资本管理和风险管理水平；
（3）从投资者角度来看，提高了银行信息的透明度，有利于做出决策并保障了他们的利益。
2.会计信息披露内容；
（1）风险管理状况；
（2）公司治理信息；
（3）年度重大事项。
