商业银行风险管理的主要策略
商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为五种：风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿。
此五种策略是银行在风险管理实践中的策略性选择，而不是岗位/流程设置、经济资本配置等具体风险控制机制。
一、风险分散
(一) 含义：通过多样化的投资来分散和降低风险的方法。“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。
(二) 主要作用：马柯维茨，资产组合管理理论：只要两种资产收益率的相关系数不为1，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。而对于由相互独立的多种资产组合而成的投资组合，只要组成资产的个数足够多，其非系统性风险就可以通过这种分散化的投资完全消除。
(三) 实现手段：根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中于同一业务、同一性质甚至同一借款人。商业银行通过资产组合管理或与其他银行组成银团贷款，使自己的授信对象多样化，分散和降低风险。实现授信多样化，借款人的违约风险可以视为相互独立的，降低了整体风险。多样化投资分散风险的风险管理策略前提条件是要有足够多的相互独立的投资形式。同时，风险分散策略是有成本的，主要是分散过程中增加的各项交易费用，但与集中承担风险可能造成的损失比，风险分散策略成本的支出是值得考虑的。
二、风险对冲
(一)含义：通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略。
(二)主要作用：对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效。
(三)实现手段：自我对冲和市场对冲。
自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲;
市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。
由于信用衍生产品不断创新发展，风险对冲策略也被广泛应用于信用风险管理策略。
