为方便考生备考，学霸君总结了2020年银行从业《风险管理》高频考点，希望能为备考的考生提供一些帮助，取得优异成绩，具体高频考点汇总如下，请收藏！
1、风险评级概述
风险评级是对银行风险管理系统，即识别、计量、监测和控制风险的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价并定级的过程。监管机构对银行的评级，既不同于银行自身的评价，也不同于社会中介机构对银行的评级。它是以防范风险为目的，通过对银行风险及经营状况的综合评级，系统地分析、识别银行存在的风险，实现对银行持续监管和分类监管，促进银行稳健发展。
2、风险评级的原则和程序
(1)风险评级的原则。
全面性原则。风险评级应在全面收集股份制商业银行相关信息的基础上，综合全部信息进行。
系统性原则。风险评级应系统分析股份制商业银行的整体风险和经营状况，以及风险发展趋势。
持续性原则。风险评级应根据监管周期持续进行。
审慎性原则。风险评级应当遵循审慎监管原则，以审慎监管的要求为依据，有效识别和认定股份制商业银行存在的和潜在的风险。
(2)风险评级的程序。
收集评级信息。要求收集的信息要全面、可靠，保证信息的完整性和准确性。
分析评级信息。遵循科学性和审慎性原则对所收集的信息进行分析评级，得出评级结果，通过准确的计算得出公正的评级结果。
制定监管措施。根据评级结果制定合理可行的监管措施，整理评级档案，及时整理出完整的评级档案。
3、市场约束参与方及其作用
市场约束各参与方主要有：监管部门、存款人、债权人、中介机构和专业顾问团体、评级机构、股东及其他利益相关者。
(1)监管部门。监管部门是市场约束的核心，其作用在于：一是制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性。二是实施惩戒，即建立有效的监督检查，确保政策执行和有效信息披露。三是引导其他市场参与者改进做法，强化监督。四是建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。
(2)公众和存款人。存款是银行主要的负债来源之一，公众和存款人对银行的约束作用表现在存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险。
(3)股东。银行的股东拥有银行经营的决策权、投票权、转让股份等权利。股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束。
(4)债券持有人。债券持有人对于银行风险的关注程度实际上介于存款人和股东之间。债券持有人的市场约束作用主要是通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。
(5)评级机构。评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用。此外，评级机构还能为监管部门提供协助，如有利于监管部门对监管对象进行分级、分类管理，为市场参与者提供关于金融机构目前状况的参考。
(6)其他组织机构。
审计师：通过专业审计及与董事会、高级管理层、监管机构的沟通实现对银行机构经营活动的约束。
银行业协会：通过制定自律性行业原则，在稳健做法方面达成一致并公开发布，促使银行机构规范地开展经营活动。
员工：通过举报违法或违反职业道德的做法，或反映其他公司治理方面的缺陷，实现对银行业机构的市场约束。
