2020初级银行从业《风险管理》备考点：洗钱和反洗钱

银行从业初级资格考试《风险管理》科目的备考，第六部分操作风险管理的考查点主要如下：

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一、操作风险的特征、分类以及操作风险识别方法（掌握）

二、操作风险与控制自我评估以及操作风险评估流程（掌握）

三、关键风险指标、损失数据收集和操作风险报告（掌握）

四、操作风险控制与缓释方法（掌握）

五、洗钱和反洗钱相关概念、反洗钱监管体系，商业银行反洗钱管理体系以及反洗钱工作重点（掌握）

1、洗钱和反洗钱相关概念

洗钱：指运用各种手法掩饰、隐瞒违法所得及其产生收益的来源和性质，通过交易/转移/转换方式把违法资金及其收益加以合法化，以逃避法律制裁的行为过程。

反洗钱：包括反洗钱、反恐怖融资、反扩散融资三方面内容。

2、反洗钱监管体系

国际反洗钱组织：FATF、Egmont Group、APG等。

国际反洗钱监管原则：风险为本。

我国反洗钱监管机构：中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。

3、商业银行反洗钱管理体系

商业银行反洗钱管理体系包括组织架构、反洗钱内控制度体系、反洗钱内部监督体系、反洗钱内部考核体系等，其中：

反洗钱内控制度体系：

（1）制定要求：完整性、可操作性；

（2）内控制度体系主要包括：客户身份识别制度、大额交易与可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度、客户洗钱风险等级划分制度、反洗钱宣传培训制度、反洗钱保密制度等。

4、反洗钱工作重点

包括客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、反洗钱内部控制、反洗钱培训。