4.4.4银监会的资本干预措施
1. 对资本充足银行的干预措施
(1)要求商业银行完善风险管理规章制度;
(2)要求商业银行提高风险控制能力;
(3)要求商业银行加强对资本充足率的分析及预测;
(4)要求商业银行制定切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务。
2. 对资本不足银行的干预措施
(1)下发监管意见书
(2)要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划;
(3)要求商业银行限制资产增长速度;
(4)要求商业银行降低风险资产的规模;
(5)要求商业银行限制固定资产购置;
(6)严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。
3. 对资本严重不足银行的干预措施
(1)要求商业银行调整高级管理人员;
(2)依法对商业银行实行接管或者促成机构重组，直至予以撤销。
4.4.5 提高资本充足率的方法
1. 分子对策
商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加核心资本和附属资本。
核心资本的来源包括发行普通股、提高留存利润等方式。留存利润是银行增加核心资本的重要方式。
商业银行增加附属资本的方法，主要是发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。
2. 分母对策
商业银行提高资本充足率的分母对策，主要是降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。
降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。
在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，可以尽可能建立更好的风险管理系统。
3. 综合措施
其中非常重要的一个综合性方法是银行并购。
4.5 合规管理
4.5.1 合规管理的相关概念
4.5.2 合规管理的目标
通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
4.5.3 合规管理体系的基本要素
(1)合规政策;
(2)合规管理部门的组织结构和资源;
(3)合规风险管理计划
(4)合规风险识别和管理流程;
(5)合规培训与教育制度。
4.5.4 合规管理部门职责
(1)持续关注法律、规则和准则的最新发展。
(2)制定并执行风险为本的合规管理计划。
(3)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性。
(4)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训。
(5)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南。
(6)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。
(7)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据。
(8)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。
(9)保持与监督机构日常的工作联系。
4.6金融创新
4.6.1 金融创新的基本原则
1.合法合规原则
2.公平竞争原则
3.知识产权保护原则
4.成本可算原则
5.风险可控原则
6.信息充分披露原则
7.维护客户利益原则
8.四个“认识”原则
四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。
4.6.2 客户利益保护
银行金融创新的根本目的是，直接拓宽业务领域，创造出更多更新的金融产品，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求。
1. 审慎尽责
2. 充分信息披露
3. 引导理性消费
4. 客户资产隔离
5. 妥善处理利益冲突
6. 客户教育
银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。
