经济结构
（二）经济结构
经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
1．产业结构
第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。
第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
2．消费投资结构
从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。
（三）经济全球化
经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
二、金融环境
（一）金融市场
1．金融市场的功能
金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。
（1）货币资金融通功能
最主要、最基本的功能
（2）优化资源配置功能
（3）风险分散与风险管理功能
（4）经济调节功能
金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。
（5）定价功能
2．金融市场的种类
（1）按期限划分
金融市场可分为货币市场和资本市场。
①货币市场
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。因为其偿还期短、流动性强、风险小。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。
②资本市场
是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。
（2）按具体的交易工具类型划分
金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。
（3）按交易的阶段划分
按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。
①发行市场
②流通市场
（4）按交割时间划分
按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。
①现货市场
现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。
②期货市场
期货市场是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场。
（5）按交易场所划分
金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。
3．我国的金融市场
从市场类型看，由同业拆借市场、回购市场和票据市场等组成的货币市场，由债券市场和股票市场等组成的资本市场，以及外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。从市场层次看，以银行间市场为主体的场外市场与以交易所市场为主体的场内市场相互补充，共同发展。
（1）货币市场
我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。
（2）资本市场
1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。
（3）其它市场
1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立。2002年10月，上海黄金交易所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所。2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。
4．金融市场发展对银行的影响
（1）金融市场发展对银行的促进作用
首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。
其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平。
再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。
最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。
（2）金融市场发展对商业银行的挑战
第一，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。
第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。
第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。
（二）金融工具
1．基本概念
金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约
（1）按期限的长短划分
按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。
（2）按融资方式划分
按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。
