3、对公存款(单位存款)业务
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种类 |
细分 |
业务内容 |
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单位活期
存款 |
基本存款
账户 |
办理日常转帐结算和现金收付。一个客户只能有一个此账户。 |
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一般存款
账户 |
办理现金缴存，不得办理现金支取。 | |
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临时存款
账户 |
设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资时开立，有效期最长不得超过二年。 | |
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专用存款
账户 |
基本建设资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社保基金、收入汇缴资金和业务支出资金、组织机构经费等。 | |
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单位定期
存款 |
单位类客户约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息。 | |
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单位通知
存款 |
不论实际存期多长，分为1天、7天通知存款两个品种。 | |
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单位协定
存款 |
指单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计息、对基本存款额度按活期存款利率计息。 | |
4、外币存款业务
(1)外币存款业务币种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利元、加拿大元、瑞士法朗、新加坡元9种。
(2)《个人外汇管理办法》：2007年2月1日起施行。
按账户性质区分为外汇结算账户(用于转账等资金清算支付)、资本项目账户、外汇储蓄账户。
不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。
现汇买入价比现钞买入价要高(现钞管理成本高)，现汇卖出价与现钞卖出价通常合并为一个，因为银行卖出时都是现汇，客户可以支付一定的汇兑手续后以现钞的形式取出。
(2)分类
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种类 |
业务内容 |
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外汇储蓄
存款 |
只能用于外汇存取，不能进行转账 |
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单位外汇
存款 |
单位经常项目外汇账户：一个单位只有一个账户，限额用美元核定。 |
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单位资本项目外汇账户：包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等 |
