第四章 银行管理
考点难点分析
一、银行风险的识别、判断
银行各种风险特征的识别：信用风险为最复杂的风险种类，操作风险的可转换性，国家风险的国际性，对银行市场价值威胁最大的声誉风险等，考生在复习中要注意区分每种风险的特征，以便做出正确的判断。
二、银行公司治理主体及其职能
考生在备考时需了解银行公司治理的主体构成，熟悉每个主体各自的职责：股东大会是最高权力机关，董事会是这一权力机关的业务执行机关，承担银行风险管理实施监控的最终责任，高级管理层执行董事会决策，监事会对银行业务活动及会计事务等进行监督，考生在复习中进行详细的分析、汇总，就能很容易地掌握这些知识点。
三、银行内部控制内容的掌握
考生备考时需特别关注这部分的内容，了解银行内部控制的目标，熟悉内部控制的原则与构成要素。
四、《巴塞尔资本协议》与《巴塞尔新资本协议》
1．《巴塞尔资本协议》的掌握
《巴塞尔资本协议》内容的四个部分需重点学习、记忆，并应用于实际，如：在已知条件下，银行资本或核心资本的计算。
2．《巴塞尔新资本协议》新增内容与资本监管的“三大支柱”
在熟悉《巴塞尔资本协议》的基础上，考生还要掌握《巴塞尔新资本协议》新增的内容，并准确地理解何谓“三大支柱”。同时还需掌握资本充足率的计算并应用于实际中(注意资本中的扣除项目)。
3．我国实施《巴塞尔新资本协议》安排与监管资本构成内容的掌握
关于我国实施《巴塞尔新资本协议》的安排与我国监管资本构成的内容，考生备考时需要了解中国银监会确立的分类实施、分层推进、分步达标的基本原则。熟悉监管资本中核心资本与附属资本的内容以及计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目。
4．中国银监会资本干预措施内容的掌握
考生复习时需掌握中国银监会对“资本充足、资本不充足、资本严重不足”这三种情况下的银行的干预措施。
5．提高资本充足率方法的掌握
考生复习时需掌握分子对策、分母对策、综合措施的内容。
五、合规管理内容的掌握
考生复习时需掌握合规管理体系的基本要素与合规管理部门的职责内容。
六、关于金融创新的了解
了解金融创新基本原则，掌握客户利益保护中“买者自负”的含义。
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