第九章 概述及银行从业基本准则
本章考情分析
在最近两年的考试中，《银行业从业人员职业操守》所占比例约15％，内容涵盖了银行业从业人员应该了解的基本知识，也是银行业从业人员应该具备的基本素质。考生需认真学习本章内容。
本章基本架构
本章基础知识精讲
一、《银行业从业人员职业操守》概述
(一)《银行业从业人员职业操守》宗旨
2007年2月9日，中国银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》。
宗旨：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制定本职业操守。职业行为：从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。
职业操守：职业行为规范的总称。
(二)从业人员
本职业操守所称的银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构(指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用)工作的人员。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属于银行业从业人员的范畴。
(三)适用范围．
银行业从业人员应遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。
银行业从业人员应在从业生涯中恪守诚信、合规、尽职的职业价值理念。
本职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机构(从业人员供职的银行业金融机构)、银行业自律组织(中国银行业协会、地方性银行业l91律组织)、监管机构(中国银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构)和社会公众。
二、银行从业基本准则
(一)诚实信用
银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。
银行业从业人员对诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不能以任何理由违反和抗辩。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。
(二)守法合规
树立合规经营意识，防范合规风险是银行开展正常经营活动的基本前提。
银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范及所在机构的规章制度。
(三)专业胜任
银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
资格是指通过考试或认可而取得的各种资格。从业人员资格认证制度，可从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础。在我国，银行业从业资格认证工作由中国银行业协会承担，目前处于起步阶段。
(四)勤勉尽职
银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。
(五)保护商业秘密与客户隐私
银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。
(六)公平竞争
银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。
