银行经营环境
1．经济环境
银行发展的根本动力是经济发展中的投资需求和服务性需求。
宏观经济发展的总体指标：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
衡量宏观经济发展的指标：（与上一一对应）
国内生产总值（GDP）：一国（或一个地区）所有常住居民自一定时期内（通常为一年）内生产活动的最终成果。（衡量经济增长）
常住居民的概念 —— 居住在本国的公民、暂住外国的本国公民和长期居住本国但未加入本国国籍的居民
失业率：劳动人口中失业人数所占的百分比。劳动人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体（衡量失业率）
我国统计部门的失业率为城镇登记失业率。即城镇登记失业人数占城镇登记失业人数之和的百分比。
衡量通货膨胀(物价稳定)的三个指标：1、消费者物价指数（CPI ）2、生产者物价指数(PPI) 3、国内生产总值物价平减指数。
通货紧缩：物价持续、普遍、明显地下降
国际收支平衡：是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额赤字，也无巨额盈余。
国际收支包括：1、经常项目 —— 贸易收支、劳务收支、单方面转移。是最具综合性的对外贸易指标。2、资本项目 —— 直接投资、政府和银行的借款及企业信贷。反映了一国利用外资和偿还本金执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等
经济周期：是指处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩的交替更迭、循环往复的一种现象。四阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济结构：是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括以下结构：1、产业结构 —— 第一产业（农、林牧、渔）第二产业（采矿、制造、电力、燃气、水生产及供应业）第三产业，2、地区结构3、产品结构4、所有制结构5、分配结构6、技术结构7、消费投资结构 —— GDP由消费、投资和净出口三大部分组成（Y=C+I+G+NX），在中国推动整个经济增长的主要力量是投资
经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。
经济全球化：是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率。从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
2． 金融环境
金融市场的功能：1、货币资金融通功能（最主要、最基本的功能）2、优化资源配置功能3、风险分散和风险管理功能 4、经济调节功能5、定价功能
金融市场的种类
按期限划分：1货币市场（期限在一年之内德短期资金融通市场）2资本市场（期限在一年以上，包括债券市场和股票市场）
按具体交易工具类型划分：1债券市场2 票据市场3外汇市场 4票市场5黄金市场6保险市场
按交易阶段划分：1发行市场（一级市场、初级市场）2流通市场（二级市场）
按交割时间划分：1现货市场2 期货市场
按交易场所划分：1场内交易市场 2场外交易市场（OTC Over The Counter）
我国的金融市场从市场类型来看，包括：
① 货币市场 —— 同业拆借、债券回购、票据市场（84年拆借市场成立，97/6债券回购业务开展）
② 资本市场 —— 债券、股票市场（90年底上交、深交所成立；97/6银行间债券市场成立）
③ 其他市场 —— 保险、外汇、黄金、期货市场（94/4，银行间外汇市场成立，02/10上海黄金交易所成立）
金融市场对银行的影响
金融市场发展对银行的促进作用（4点）
① 直接促进银行的业务发展和经营管理，为银行富余资金的运用提供了有效的渠道
② 货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，可通过交易转嫁风险
③ 为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
④ 促进企业管理水平的提高
金融工具的种类
按期限长短划分：1短期金融工具（一年以下含一年，如商业票据、短期国库券、银票、可转让大额存单、回购协议）2长期金融工具（一年以上，如股票、企业债券、长期国债）
按融资方式划分：1直接融资 —— 政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等2间接融资 —— 银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保单等。
按投资者的权利划分：1债权工具 —— 代表是债券（企业债、国债、金融债）2股权工具 —— 代表是股票（普通股、优先股）3混合工具 —— 代表是可转债，混和基金。
按金融职能划分：1投资、筹资工具（股票、债券）2用于支付、便于商品流通的金融工具（各种票据）3用于保值、投机等目的的工具（期权、期货等衍生金融工具）
