第六节 银行卡业务
考点1 银行卡业务
银行卡是由商业银行(或者发卡机构)发行的具有支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷等全部或部分功能的支付工具或信用凭证。
1．银行卡分类
2．信用卡
(1)概述：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具(在我国目前尚不允许非银行发卡机构发行信用卡)。
(2)功能。
①购物消费。
②转账结算。信用卡最主要的功能。
③储蓄。
④小额信贷。贷款金额一般为1000元以上、10万元以下。
⑤信用卡取现。
⑥汇兑结算。
⑦分期付款。
(3)信用卡业务分类。
信用卡业务主要包括发卡业务和收单业务。
①发卡业务，是指发卡银行基于对客户的评估结果，与符合条件的客户签约发放信用卡并提供的相关银行服务，包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。
②收单业务，是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成相关资金结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。
按照发行对象不同，信用卡可分为个人卡和单位卡。单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。
按是否向发卡银行交付备用金．分为贷记卡和准贷记卡。准贷记卡需要交存一定金额的备用金。
(4)信用卡消费信贷特点。
信用卡消费信贷特点如下：
①循环信用额度。
②具有无抵押无担保贷款性质。
③一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10％。
④通常是短期、小额、无指定用途的信用。
⑤信用卡除具有信用借款功能外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。
3．借记卡
(1)概述。借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结．卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。
(2)功能。存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理和其他服务。
(3)分类。按功能的不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。转账卡实时扣账，具有转账结算、存取现金和消费功能。专用卡具有专门用途，在特定领域使用，具有转账结算、存取现金功能。储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。
(4)特点。易用与普及、安全可靠。
备考提示
主要信用卡组织：中国银联、维萨国际组织、万事达卡国际组织以及美国运通国际股份有限公司、大莱信用卡有限公司和JCB日本国际信用卡公司。
