第六章 资产业务
第一节 贷款业务
考点：贷款业务品种【点击试听>>听老师讲解】
贷款是银行最主要的资产．是银行最主要的资金运用。按照客户类型分为个人贷款和公司贷款；按期限划分为短期贷款和中长期贷款；按有无担保分为信用贷款和担保贷款。
1．个人贷款业务
个人贷款是以自然人为借款人的贷款，绝大多数用于消费。
还款方式：等额本息和等额本金两种。特色还款方式：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、随心还还款法等。
2．公司贷款业务
(1)流动资金贷款。
流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口．满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求．保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
(2)固定资产贷款。
固定资产贷款，也称项目贷款，一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按用途可分为四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款。
(3)并购贷款。
并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中。有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。
(4)房地产贷款。
房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。前三类属于公司贷款业务中房地产贷款。
(5)银团贷款。
①定义：银团贷款又称辛迪加贷款，由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同。按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
②原则：“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”。
③分工：牵头行(发起者)、代理行(管理者)和参加行(参加者)。
(6)贸易融资。
商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类。
备考提示
信用证按不同划分标准可以分为以下几类：
按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证。
按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。现在银行基本上只开不可撤销信用证。
按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。
按信用证项下的权利是否可转让．可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。
按付款期限可分为即期信用证和远期信用证。
按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证。
按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证。
其他种类：预支信用证、背对背信用证、对开信用证、旅行信用证等。
