第八章 理财业务
第二节 理财产品分类与销售管理
考点：理财产品分类与销售管理【点击试听>>听老师讲解】
1．理财产品分类
2．理财产品风险分级
商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：
(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例：
(2)理财产品期限、成本、收益测算；
(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩；
(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。
理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级．即从风险一级至风险五级。
风险评级超过五级的．应同时对外披露其与五个风险等级的对应关系。
3．理财产品销售管理要求
商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益．不得对客户进行误导销售。
商业银行销售理财产品．应当遵循风险匹配原则．禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍；不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益：不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品：不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标．进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
备考提示
高净值客户满足条件：(1)单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；(2)认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；(3)个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
