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第二章 金融基础知识
货币基础知识
1、货币的本质：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。
2、特殊性：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品相交换的能力。
3、职能：
A.价值尺度：可以是观念的货币（特点）
B.流通手段：必须是现实的货币，不需要具有十足价值，可以用符号代替
C.贮藏手段：必须是现实的、足值的货币，必须是退出流通领域处于静止状态
D.支付手段
影响货币需求的主要因素
准货币：城乡居民储蓄存款、单位定期存币需求与收入水平成正比 款、证券公司保证金存款、其他存款收入水平成负相关
3、社会商品可供量、物价水平，货币流通速度：物价水平和社会可供量与货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比
4、信用制度发达程度
5、汇率：国际收支是影响汇率变动的最重要的因素
6、公众的预期和偏好
*如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报率为：保证投资金额（1+潜在回报率）
*中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率：中间价
M1 被成为狭义货币，是现实购买力。M2 被成为广义货币（货币供应量），M2 与 M1 之差被称为准货币，是潜在购买力。M2 通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，一般所说的货币供应量是 M2超额准备金和活期存款总额是反向比例关系原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件
通货膨胀（物价指数测量）
1、原因：
A.需求拉上型通货膨胀
B. 成本推动型通货膨胀：a.工资推进的通货膨胀，b.利润推进的通货膨胀
C.供求混合推动型的通货膨胀
D.结构型通货膨胀
2、影响：
A.对生产和流通的影响：
a)通货膨胀不利于生产正常发展
b)通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序
B.对分配和消费的影响
a)会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配
b)有利于债务人而不利于债权人的分配
c)降低消费规模
C.对金融秩序和经济、社会稳定的影响
a)货币贬值；
b)导致一国的货币制度走向崩溃
c)导致经济紊乱
d)导致政府威信下降。
3、治理对策：
A.紧缩的货币政策： a.减少货币的供应量，b.提高利率
B.紧缩的财政政策：增收（增加税赋）节支（压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济）、减少赤字
通货紧缩
1、原因：
A.货币供给减少：政策时滞
B.有效需求不足
C.供需结果不合理
Ｄ.国际市场的冲击的
2、影响：
A.导致社会总投资减少
B.减少消费需求
C.影响社会收入再分配：有利于债权人的资金再分配
3、治理对策：
A.扩大有效需求
B.实行扩张的财政政策和货币政策：扩大财政支出，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收
C.引导公众预期
货币政策
货币政策目标：
1、最终目标
2、操作目标：基础货币（又称高能货币，由金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金、金融机构的库存现金构成）、存款准备金
3、中介目标：货币供应量
*货币政策远期中介目标：货币供应量、长期利率
货币政策工具
1、公开市场业务：主要是政府公债和国库券【既可以调节利率水平，又可以调节利率结构】
2、存款准备金：差额准备金制度（2004 年）【超额存款准备金主要用于支付清算，头寸调拨或作为资产运用的备用资金】
3、再贷款和再贴现：发挥其引导信贷资金投向和促进信贷结构调整的功能
A.再贷款：解决商业银行流动性不足、处置金融风险和有特定目的贷款的需要
a)解决流动性不足的需要而发放的贷款
b)处置金融风险的需要而发放的贷款
c)用于特定目的的贷款：中央银行对地方政府的专项贷款、支农再贷款、短期流动贷款、无息再贷款和中小金融机构的再贷款
B.再贴现（1986 年）：将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为
4、汇率政策：
5、利率政策：市场利率、官方利率和公定利率【实际利率=名义利率-通货膨胀率】
6、窗口指导：限制贷款增减额为主要特征（全国金融工作会议）
货币政策传统渠道：传统的利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道
利率市场化的形成机制组成部分：
1、市场基准利率体系
2、以中央银行政策利率为核心的利率调控机制
3、金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力
*当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换为固定利率金融工具
2015 年 5 月 11 日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行调整，调整为基准利率的 1.5 倍 2004 年 10 月开放人民币存款利率下限，允许金融机构下浮存款利率。
外汇与汇率
汇率的种类：
1、固定汇率和浮动汇率
2、即期汇率和远期汇率
3、官方汇率和市场汇率
4、名义汇率和实际汇率
我国外汇管理体制改革
重要阶段：
1、（1978-1993），外汇管理体制改革起步，以增强企业外汇自主权、实行汇率双轨制为特征
2、（1994-2000），社会主义市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确定
3、（2001 年以来），以市场调节为主的外汇管理体制进一步完善
管理体制
我国实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度：
1、以市场供求为基础的汇率浮动，发挥汇率的价格信号作用
2、根据经常项目主要是贸易平衡状况动态调节汇率浮动幅度，发挥“有管理”的优势
3、参考一篮子货币，即从一篮子货币的角度看汇率，不片面的关注人民币与某个单一货币的双边汇率
