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第二十章 银行监管体制
银行监管目标
1、目标:促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心
2、我国的银行监管目标:
A.保护存款人和广大金融消费者的利益(基本职责和目标追求):银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在
B.增强市场信心
C.增进公众对现代金融的了解
D.减少金融犯罪
E.支持实体经济发展,防范金融风险
银行监管方法
1、合规监管:通过行政手段,属于静态的监管模式,是一种消极的监管方法(制定规定和检查规定的执行情况)
2、以风险为本的监管:核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险,识别风险是各个环节的基础
3、非现场监管
A.流程:采集数据→对有关数据进行核对、整理→生成风险监管指标值→风险监测分析→风险初步评价与早期预警→指导现场检查
B.分析的主要内容包括:资产质量分析、资本充足性分析、流动性分析、市场风险的分析、盈亏分析
4、监管评级:
A.骆驼评级:资本充足性、资产质量、管理水平、盈利水平、流动性。特点:单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合,以评级风险管理能力为导向,充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次,是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型
B.欧洲评级体系——ARROW 评级体系:以风险为基础的监管体系,外部风险主要分析以下 6 个方面:政治/法律、社会人口统计、科学技术、经济发展、同业竞争及市场架构;内部风险:业务风险和控制风险