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第二章 金融基础知识
第一节 货币基础知识
一、货币的本质和职能
（三）货币的职能
1.价值尺度：表现商品价值并衡量商品价值大小。（商品标价）
2.流通手段：货币作为交换媒介实现商品的价值。（使用货币进行商品购买）
3.贮藏手段：货币暂时退出流通领域处于静止状态，被当做独立的价值形态和社会财富而保存起来
4.支付手段：货币实现价值的单方面转移。（偿还欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与）
二、货币需求与货币供给
（二）货币供给及层次划分
M1被称为狭义的货币，是现实购买力；
M2被成为广义的货币，通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此，一般所说货币供应量指M2
三、通货膨胀与通货紧缩
（一）通货膨胀（物价总水平持续上涨）
1.通货膨胀原因
（1）需求拉上型通货膨胀：总需求大于总供给，即过多的货币追求过少的商品
（2）成本推动型通货膨胀：因生产成本的提高而推动物价上涨，主要包括工资推进型和利润推进型
（3）供求混合推动型的通货膨胀
（4）结构型通货膨胀
2.对社会经济的影响
（2）对分配和消费的影响：
不利于固定薪金收入阶层的国民收入再分配（如退休人员）
有利于债务人而不利于债权人的分配
降低消费规模
3.通货膨胀的治理对策
（1）紧缩的货币政策（减少货币供应量）
减少货币供应量：提高法定存款准备金、在公开市场业务中卖出有价证券
提高利率：如提高再贴现率
（2）紧缩的财政政策（增收节支、减少赤字，目的是降低社会总需求）
增收：增加税赋
节支：压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出
（二）通货紧缩（主要为社会总需求小于总供给引发）
3.通货紧缩的治理对策
（1）扩大有效需求：
扩大投资需求：扩大政府公共支出、刺激企业及民间投资、合理调整经济结构
扩大消费需求：消除各种不利于增加消费的政策措施和制度约束；提高公众收入水平，增加其购买能力以提高消费需求；通过提高就业水平和增加失业补助刺激低收入阶层的消费需求；扩大消费信贷的规模和品种；加快社会保障制度建设。
（2）实行扩张的财政政策和货币政策（对比通货膨胀治理理解记忆）
扩张的财政政策：扩大财政开支，兴建公共工程，增加财政赤字，减免税收。
扩张的货币政策：降低法定存款准备金率、降低再贴现率、公开市场买人有价证券等手段，增加社会货币供给总量；降低基准利率，以减少商业银行借款成本，降低市场利率，刺激总需求。
第二节 货币政策
二、货币政策工具
央行最常用的货币工具为一般性货币政策工具，是通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整个经济。
一般性货币政策工具主要包括法定存款准备金政策、再贴现及公开市场业务，即中央银行的“三大传统法宝”。
（一）法定存款准备金
治理通货膨胀：提高法定存款准备金，减少货币供应量
治理通货紧缩：降低法定存款准备金，增加货币供应量
（二）再贴现
治理通货膨胀：提高再贴现率，减少货币供应量
治理通货紧缩：降低再贴现率，增加货币供应量
（三）公开市场业务（中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，主要目的不是盈利，而是调节货币供应量）
治理通货膨胀：央行利用公开市场卖出有价证券，降低货币供应量
治理通货紧缩：央行利用公开市场买入有价证券，增加货币供应量
公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币政策工具。
中央银行还可以利用基准利率、再贷款以及窗口指导、常备借贷便利、中期借贷便利、抵押补充贷款等手段对经济进行调控。
第三节 利率
二、利率的种类
（三）基准利率和基础利率
市场经济国家指再贴现率
中国指再贷款利率
第四节 外汇与汇率
一、概述
（一）外汇的概念
主要包括：（一）外币现钞，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；（三）外币有价证券，包括债券、股票等；（四）特别提款权；（五）其他外汇资产。
（二）汇率及其标价方法
汇率是两种货币的折算比率，是以一国货币表示的另一国货币的价格
1.直接标价法（用本币表示外币，包括中国在内的绝大多数国家使用）
以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方法，又称为应付标价法。在直接标价法下，汇率上升，说明一单位外币可以购买更多的本国货币，因此本币贬值，外币升值；反之，本币升值，外币贬值。
2.间接标价法（少数国家，如英国美国使用）
以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标价方法，又称为应收标价法。在间接标价法下，汇率上升，说明一单位本币可以购买更多的外币，因此本币升值，外币贬值；反之，本币贬值，外币升值。
