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第三章金融市场
第一节金融市场概述
一、金融市场功能
1.货币资金融通（最主要、最基本功能）
2.优化资源配置
3.风险分散与风险管理功能
4.经济调节功能
5.交易及定价功能
6.反映经济运行功能
二、金融市场种类
1.按金融工具期限划分：
货币市场：短期资金融通市场
资本市场：长期资金融通市场
3.按金融工具发行和流通阶段划分
发行市场：一级市场，金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场
流通市场：二级市场，对已上市金融工具进行买卖转让的市场
4.按交割时间划分
现货市场：成交后短期内交割
期货市场：成交后，在某一约定时间交割
6.按资金融资方式划分
直接融资市场：不通过金融中介机构的融资
间接融资市场：通过银行等信用中介机构进行融资
三、金融工具
（二）种类
1．按期限的长短划分
短期金融工具：包括商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等
长期金融工具：包括股票、企业债券、长期国债等
2.按融资方式划分
直接融资工具：政府债、企业债、商业票据、公司股票等
间接融资工具：银行债、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等
第二节货币市场和资本市场
一、货币市场
1.同业拆借市场
2.回购市场
3.票据市场：
票据包括汇票、本票、支票，票据市场主要包括票据承兑市场和票据贴现市场
4.大额可转让定期存单
二、资本市场
（一）股票市场
1.股票的分类
（1）按股票所代表的股东权利划分可分为普通股和优先股
优先股股票享有的主要权利有：第一，优先按约定方式领取股息。第二，优先清偿权。第三，限制参与经营决策。第四，优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益
（2）根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等
A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。
B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。
2.我国多层次股票市场（包括场内市场和场外市场）
场内市场：沪深主板市场、中小企业板市场、创业板市场
场外市场：全国中小企业股份转让系统和区域股权交易市场
第三节我国金融市场组织体系
一、货币当局（中国人民银行、国家外汇管理局）
二、金融监管机构
“一行三会”：中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会
（一）中国银行业监督管理委员会
主要监管机构：在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用该法对银行业金融机构监督管理的规定。
三、证券类金融机构
（一）证券公司（自己进行证券买卖及相关业务）
证券公司具有证券交易所会员资格，是可以承销发行、自营买卖和自营兼代理买卖证券的证券类金融机构。证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。
（二）证券交易所和证券登记公司
1.证券交易所（为证券交易提供服务）
我国有两家证券交易所：上海证券交易所和深圳证券交易所。
证券交易所的主要职能包括：提供证券交易的场所和设施；制定证券交易的业务规则；接受上市申请，安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员、上市公司进行监管；管理和公布市场信息等。
2.证券登记公司（提供证券账户相关服务）
证券登记公司主要职能：证券账户、结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登记及权益登记；证券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务，中国证监会批准的其他业务。
（三）基金管理公司
（四）期货公司
