（1）概念：利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。
（2）组成部分
①市场基准利率体系；
②以中央银行政策利率为核心的利率调控机制；
③金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。
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（3）利率市场化对商业银行的影响及对策
影响 | ①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击； ②把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求； ③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险； ④改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈； ⑤影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。 |
有利影响 | ①有利于扩大商业银行经营自主权，有利于商业银行开展金融产品创新； ②利率市场化为商业银行创造更加自由的经营环境，有利于促进资源的优化配置； ③利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段。 |
对策 | ①向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制； ②建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力； ③调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本； ④完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机； ⑤丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障。 |
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