2022年初级银行从业《法律法规》考前必背考点：洗钱的概念、过程及方式

（1）概念

洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

（2）过程

处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

培植阶段：通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

融合阶段：非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖。

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（3）方式

①借用金融机构；

②藏身于保密天堂；

③使用空壳公司；

④利用现金密集行业；

⑤伪造商业票据；

⑥走私；

⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；

⑧通过证券和保险业洗钱。

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