2022年初级法律法规真题考点：金融诈骗罪

集资诈骗罪

社会公众的财产与国家的金融秩序

非法集资的行为

一般主体，包括自然人和单位

故意，且要求是以非法占有为目的

贷款诈骗罪

贷款

①编造引进资金、项目等虚假理由。

②使用虚假的经济合同。

③使用虚假的证明文件。

④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保。

⑤以其他方法诈骗贷款。

一般主体，单位不能构成本罪

信用证诈骗罪

信用证项下关系任何一方当事人的财产和国家的金融管理制度。

①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件。

②使用作废的信用证。

③骗取信用证的。

④其他方法。

一般主体，包括自然人和单位

信用卡诈骗罪

复杂客体，既侵犯了国家有关的信用卡管理制度，同时侵犯了银行以及信用卡的有关关系人的公私财产

使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。

自然人

票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪

票据诈骗罪：

客体客观方面主体主观方面指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。②明知是作废的汇票、本票、支票而使用。③冒用他人的汇票、本票、支票。④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物。⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。一般主体，包括自然人和单位故意，且要求是以非法占有为目的

金融凭证诈骗罪：

金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。