2023年银行从业初级《法律法规》新增考点：理财业务的参与主体

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以下为《初级法律法规》第二部分第七章所新增的重要考点之一。（标蓝部分为新增重要内容）

【考点】理财业务的参与主体（P149-150）

1.合格产品投资者

合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织:

(1）具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人:家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币;

(2）最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织;

(3)国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。

2.理财业务的经营机构

根据资管新规，商业银行应当以理财子公司的形式开展理财业务，银行内部不再开展理财业务，目的是避免理财业务风险传导至银行，促进理财业务回归本源，并对理财业务进行单独监管。

3．理财产品管理人

商业银行或理财公司是理财产品的管理人，也是理财业务的供给方，负责理财产品的发行、募集、投资运作和日常管理，在控制风险的基础上为投资者争取最大化的投资收益。

4．理财产品托管人

资管新规要求理财产品应由具有托管资质的第三方机构进行独立托管。商业银行或理财公司将其发行的理财产品委托给具有托管资质的商业银行，由其行使资产保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督等职责。

5．销售机构

理财产品的销售渠道分为直销和代销。直销是指商业银行或理财公司自己销售本公司所发行的理财产品，代销是指其他理财公司、商业银行等机构代理销售理财产品。

6．其他资产管理机构

从理财产品资产配置的角度讲，资管新规允许商业银行或理财公司将本公司发行的理财产品投资于公募证券投资基金或其他机构发行的资产管理产品，此时，商业银行或理财公司是投资人，其他资管机构是管理人。从理财业务的经营模式角度讲，为了弥补自身投研能力的不足，丰富理财产品的多样性，商业银行或理财公司也会通过FOF(基金中的基金)和MOM 管理人的管理人)的合作模式，委托其他资产管理机构根据协议约定履行主动管理或投资顾问职责，此时，商业银行或理财公司与其他资产管理机构是委托人与受托人的关系。

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