2008年《个人理财》复习资料:理财规划的定义与范围

　　定义
　　理一生之财，即个人一生的现金流量管理与风险管理。
　　现金流量管理
　　生理的收入包括运用个人资源所产生的工作收入及运用金钱资源所产生的理财收入；
　　生理的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出及因信贷运用所产生的理财支出。
　　风险管理－预先做保险安排，预防和降低发生事故、意外时的收支失衡及产生的冲击。
　　理财的范围：赚钱（收入）与用钱（支出）
　　收入－工作收入和理财收入
　　支出－生活支出和理财支出
　　理财规划的目的、利益
　　目的：
　　平衡一生的收支差距
　　过更好的生活
　　回馈社会
　　利益：
　　达到理财规划的目的
　　理财规划的架构－理财目标关系式
　　理财目标额＝目前的可投资额＊复利终值系数＋未来的年储蓄能力＊年金终值系数
　　复利终值＝现值＊(1+r)n
　　n=期数
　　r=利率
　　(1+r)n =复利终值系数
　　年金终值＝年金＊年金终值系数
　　年金现值＝年金＊年金现值系数

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