第九步：实施计划
包括：实施时间表、实施步骤、实施目标
第十步：绩效评估
包括：建立评估条件、考核业绩、调整资产配置、修正目标
国内金融机构理财顾问服务流程详解(1)
第一步：收集客户信息
包括：客户信息、客户外部环境信息
第二步：客户财务分析
包括：资产负债分析、收支分析、风险保障分析、现金流与资产预测分析、财务比例分析
第三步：客户财务目标分析与确认
包括：人生目标、阶段性目标分解、各阶段财务目标、财务目标确认
第四步：财务规划
包括：基本财务规划(现金流管理，消费管理，债务管理)、保险规划、税务规划、人生事件规划、投资规划
第五步：投资组合
包括：建立投资组合、客户收益率预测和客户财务未来预测
第六步：实施计划
包括：实施时间表、实施步骤
第七步：绩效评估
包括：建立评估条件、考核业绩、调整资产
配置、修正目标
(三)理财顾问服务特点
建议性：在理财顾问服务中，商业银行只提供建议，最终决策权在客户
专业性：商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务
综合性：理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面
制度性：商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门和相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任
长期性：商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
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