1.银行个人理财业务的定位是什么?
①直接满足客户的理财需求,对客户理财目标的实现具有促进和推动作用;
②优化商业银行业务结构、增加商业银行业务收入、吸引个人优质客户资源;
③有效发挥金融市场功能,促进社会资源的配置。
2.为什么货币具有时间价值?
(1)满足当前消费或产生投资回报,机会成本;
(2)通货膨胀造成货币贬值;
(3)投资会产生风险,需要风险补偿。
3.影响客户风险承受能力的因素有哪些?
(1)年龄;
(2)受教育情况;
(3)收入、职业和财富规模;
(4)资金的投资期限;
(5)理财目标的弹性;
(6)投资者主观的风险偏好。
4.金融市场按照交易标的物可分为哪几类?
(1)货币市场;
(2)资本市场;
(3)外汇市场;
(4)金融衍生品市场;
(5)保险市场;
(6)黄金市场。
5.金融衍生品市场的功能有哪些?
(1)转移风险;
(2)价格发现;
(3)提高交易效率;
(4)优化资产配置。
6.理财产品目标客户信息包含哪些?
(1)客户风险承受能力;
(2)客户资产规模和客户等级;
(3)产品发行地区;
(4)资金门槛和最小递增金额。
7.货币型理财产品的特点是什么?
(1)投资期限短;
(2)资金赎回灵活;
(3)本金和收益安全性高;
(4)活期存款的替代品。
8.基金有哪些特点?
(1)集合理财、专业管理;
(2)组合投资、分散投资;
(3)利益共享、风险共担;
(4)监管严格、信息透明;
(5)独立托管、保障安全。
9.客户财务规划主要包含哪些方面?
(1)现金、消费和债务管理;
(2)保险规划;
(3)税收规划;
(4)人生事件规划;
(5)投资规划。
10.关于理财业务人员的教育培训要求有哪些?答:商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员,保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等,未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。
11.银行个人理财业务的宏观影响因素
1.政治、法律和政策环境a政治是否动荡b法律是否健全c宏观经济政策:财政政策、货币政策、收入分配政策和税收政策
2.经济环境a经济发展阶段:发展中国家:传统经济社会、经济起飞前的准备阶、经济起飞阶段发达国家:迈向经济成熟阶段、大量消费阶段b消费者收入水平国民收入(GDP,GNP)、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入c宏观经济状况:经济增长速度和经济周期、通货膨胀率、就业率、国际收支与汇率 来源233网校
3.社会环境a社会文化环境b制度环境:养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保障制度c人口环境
4.技术环境:产品创新和网络技术
12.货币的时间价值的影响因素:a.时间长短:时间越长,对货币的时间价值影响就越大。b.收益率或通货膨胀率:收益率使货币增值,而通货膨胀率使货币贬值。c.单利与复利:eg.2001年存款100元,若以年5%的单利计算,到2011年本息合计150元;若以年5%的复利计算,本息合计约163元。
13.风险的测定:风险是指资产收益率的不确定性。投资风险是可度量的,通常可用标准差和方差进行测定,还有收益率的变异系数。a.方差σ2:描述一组数据偏离其均值的程度。方差越大,这组数据Ri相对预期收益率E(Ri)就越离散,或者说数据波动就越大,收益的不确定性也越大。b.标准差σ:指对方差开平方,是一组数据偏离其均值的平均距离。
14.四种典型的理财价值观:
1)后享受型:指将大部分选择性支出投向储蓄,维持高储蓄率,迅速积累财富,期待未来生活品质得到提高。
2)先享受型:指将大部分选择性支出用于现在的消费上,提高目前的生活标准。
3)购房型:指将购房作为首要目标,房子是他们投注资金的主要方向。
4)以子女为中心型:指现在消费投在子女教育上的比重偏高,或储蓄以获得子女未来接受高等教育储备金为首要目标
15.金融市场的功能:
A.微观经济功能(1)集聚功能:提高资金使用效率、融通资金(2)财富功能:储存财富、保值增值(3)避险功能:提供保险、套期保值和组合投资的风险补偿(4)交易功能:提高金融资产的流动性、降低交易成本
B.宏观经济功能1)资源配置功能:有限金融资产合理配置和有效利用(2)调节功能:对宏观经济的自发调节和政府对经济的主动调节(3)反映功能:国民经济的晴雨表、景气度指标的重要信号
16.金融市场的分类:按金融交易场所分,可分为有形市场和无形市场按金融工具发行和流通特征分类,可分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场按交易标的物分,可分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。
17.金融衍生品的分类:按照基础工具的种类划分,可分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品。按照交易场所划分,可分为场内交易工具和场外交易工具。按交易方式划分,可分为远期、期货、期权和互换。
18.外汇市场的分类:有形市场和无形市场、区域性外汇市场和国际外汇市场、自由外汇市场和官方外汇市场、批发外汇市场和零售外汇市场、即期外汇市场和远期外汇市场
19.银行理财产品市场发展状况:第一阶段:萌芽阶段(2005年11月之前),特点是产品发售数量较少、产品类型单一、资金规模较小。第二阶段:发展阶段(2005年11月-2008年中期),特点是产品数量飙升、产品类型日益丰富、资金规模屡创新高。第三阶段:规范阶段(2008年中期至今),特点是受金融危机影响,产品收益表现不佳,相关法律法规密集出台。
20保险产品的功能:转移风险、分摊损失;补偿损失;融通资金。
债券的特征:偿还性、流动性、安全性(收益相对固定)、收益性(利息、资本利得、利息的再投资)