2015年银行业初级资格考试《个人理财》考点预热（一）

第三节 影响个人理财业务的因素

一、宏观因素：

(1)政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到)

政策财政政策、货币政策、收入分配政策、税收政策

(2)经济环境经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等)

问题：什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。

问题：名义利率和实际利率?(中间的差就是通货膨胀率)

问题：经济状况向好的时候储蓄、债券、股票、房产应该如何配置?

【例题】应对通货膨胀的措施有哪些?

A减少储蓄

B增加黄金配置

C扩大消费

D增加债券

(3)社会环境

传统东方文化好储蓄西方好投资;人口环境

(4)技术环境互联网促进理财产品销售

二、微观环境

(1)金融市场的竞争

(2)金融市场的开放

(3)金融市场的价格机制：利率水平

【例题】

预期利率水平下降会引起个人理财的什么变化?(多选)

A增加外汇配置

B增加储蓄配置

C减少房产配置

D增加债券配置

E增加股票配置