第五章 理财顾问服务
1、理财顾问服务的特点：顾问性、专业性、综合性、制度性、长期性
2、理财顾问服务包括：财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
3、个人现金流量表可为制定个人理财规划提供的帮助：有助于发现个人消费方式上的潜在问题、有助于找到解决这些问题的方法、有助于更有效地利用财务资源
4、在预测客户未来收入时，可将收入分为：常规性收入、临时性收入
5、估计客户未来支出时，需考虑两种状态下的支出：满足客户基本生活的支出、客户期望实现的支出水平
6、“基本生活”，是指在保证客户正常生活水平不变情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测，而并非仅指实现基本生存状态的生活水平
7、客户的风险特征的构成：风险偏好、风险认知度、实际风险承受能力
8、理财规划的起点：现金、消费及债务管理
9、现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要
10、最低标准的失业保障月数是3个月，最好能维持6个月的失业保障较为妥当
11、合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于：客户收入能力、客户资产价值
12、在个人理财规划中，现金、消费及债务管理的目的是：①让客户有足够地资金去应付日常生活地开支②建立紧急应变基金去应付突发事件③减少不良资产及增加储蓄能力
13、保险规划的功能：风险转移、合理避税
14、在制定保险规划前应考虑的因素：适应性、客户经济支付能力、选择性
15、设计保险规划时的原则：转移风险、量力而行、分析客户保险需要
16、保险规划的步骤：确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
17、可保利益应符合的3要求：必须是法律认可的利益、必须是客观存在的利益、必须是可以衡量的利益
18、衡量投保人对被保险人是否具有可保利益，要看投保人与被保险人之间是否存在合法的经济利益关系
19、购买财产保险时，一般来说，投保人会选择足额投保
20、保险规划的风险包括：未充分保险的风险、过分保险的风险、不必要保险的风险
21、对于应该自己保留的风险进行保险，是不必要的，也会增加机会成本，造成资金的浪费。
22、税法的3个基本原则：税收法定原则、社会政策原则、税收效率原则
22、税收规划的原则：合法性、目的性、规划性、综合性
23、合法性是税收规划最基本原则，目的性是税收规划最根本原则，规划性是税收规划最有特色的原则
24、税收规划与偷税漏税乃至避税行为相区别的根本所在：合法性原则
25、税收规划的基本内容分为：避税规划、节税规划、转嫁规划
26、避税规划的特点：非违法性，有规则性，前期规划性和后期的低风险性，有利于促进税法质量的提高，反避税性
节税规划的特点：合法性，有规则性，经营的调整性与后期无风险性，有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高，倡导性
转嫁规划的特点：纯经济行为，以价格为主要手段，不影响财政收入，促进企业改善管理、改进技术
27、退休规划的最大影响因素：通货膨胀率、工资薪金收入成长率、投资报酬率
28、投资的最大特征：用确定的现值牺牲，换取可能的不确定的（有风险的）未来收益
29、高的收益率一般都是用更高的投资风险换来的
30、投资规划的步骤：确定客户的投资目标、让客户认识自己的风险承受能力、确定投资计划、实施投资计划、监控投资计划
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