(一)理财价值观的含义
1.概念
理财价值观就是客户对不同的理财目标的优先顺序的主观评价。
价值观因人而异，无对错之分，理财规划师的责任不是要改变客户的价值观，而是让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式。
2.客户理财过程中的两种支出
(1)义务性支出。收入中必须优先满足的支出。包括：
①日常生活基本开销
②已有负债的本利摊还
③已有保险的续期保费支出
(2)选择性支出，也叫随意性支出。
(二)四种典型的理财价值观
划分标准：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度：后享受型、先享受型、购房型和子女中心型
【例题】关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述错误的是()。A.对于后享受型，应建议其购买养老保险或投资保单
B.对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金
C.对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金
D.对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金
『正确答案』D
『答案解析』子女教育花费较大部分在后期，应建议其购买中长期表现稳定的基金。
资料建议：2016年银行业初级资格考试《个人理财》章节考点归纳
通关辅导：2016年银行从业资格考试备考开始。233网校重磅推出“双师资团队授课”，根据学习阶段配套精讲班、冲刺班、习题班、模考班助力考生轻松通过考试！！跟着讲师走，认真听课，考试就这么简单！！>>>点击免费试听
加入233网校银行从业QQ群371980395
或收藏银行从业手机网地址（http://m.233.com/ccbp/），我们为您送达2016年银行从业考试最新资讯。
