银行从业备考倒计时最后一周，冲刺时间紧迫，不要彷徨！今日小编带来了《个人理财》第四章高概率常考点，大家要好好用心记！233网校考前卷6套出炉，速速来锁分！（可下载233网校APP随时做）
第四章 理财产品概述
考点1 银行理财产品概述
银行理财产品要素包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
考点2 银行理财产品分类
考点3 银行代理理财产品概述
1．银行代理理财产品类型
银行代理服务类业务简称代理业务。指不构成商业银行表内资产负债业务。给商业银行带来非利息收入的业务。
银行代理理财产品类型比较多，目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。
2．银行代理理财产品销售基本原则
(1)适当性原则：在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户建议适合的产品。
(2)客观性原则：在向客户建议产品时.银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
(3)避免利益冲突原则。银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突．尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立。避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突。
考点4 基金
1．基金的概念和特点
(1)基金的概念。
基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产．并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
(2)基金的特点。①集合理财、专业管理。②组合投资、分散投资。③利益共享、风险共担。④严格监管、信息透明。⑤独立托管、保障安全。
2．基金的分类
(1)按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。
(2)按投资对象不同。分为股票型基金(股票投资比重不低于60％)、债券型基金(债券投资比重不低于80％)、货币市场基金(以货币市场工具为投资对象)、混合型基金(以股票、债券为主要投资对象)。
(3)按投资目的不同，分为成长型基金、收入型基金和平衡型基金。
(4)按投资理念不同，分为主动型基金和被动型基金。
(5)按募集方式不同，分为公募基金和私募基金。
(6)按基金法律地位不同，分为公司型基金和契约型基金。
3．特殊类型基金
基金相关产品非常丰富，其中包括基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专户理财等。
4．基金的流动性及收益情况
(1)基金的流动性。
开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强。但须支付一定的手续费。一般来说，客户可以在每个交易日随时申购、赎回，因此具备非常好的便利性和流通性。
不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看。货币型基金的流动性较高。一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。
(2)基金的收益。
证券投资基金的收益主要有：
①证券买卖差价——资本利得。
②红利收入，因持有股票而享有的净利润分配所得。
③债券利息，因投资债券而获得的定期利息收入。
④存款利息收入，基金资产的银行存款利息收入。
基金可分配收益也称基金净收益．是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用后的余额。基金分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。
5．基金的风险
基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性，这种可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。
考点5 保险
1．银行代理保险的概念
银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略。充分利用和协同双方的优势资源．通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品。以一体化的经营方式来满足客户多元化金融需求的一种综合化的金融业务．
2．银行代理保险的范围
银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。占据着市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。财产险主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等。
3．银行代理保险产品主要类型介绍
(1)人身保险新型产品。主要包括分红险、万能保险和投连险。
(2)财产险。财产险主要包括房贷险、企业财产保险和家庭财产险。
4．银行代理保险产品的风险
保险产品是具有法律效应的合同，具有长期性的特点，一旦签订保险合同。不能随意更改。
同时，同一个保险标的可能面临多种风险，需进行合理的险种搭配。随着生命周期的变化，人身保险的最优险种也会发生变化，需实时进行更换，最大限度地满足保障、投资等各项金融需求。
