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个人理财业务分类
按是否接受客户委托和授权划分
1.理财顾问业务
向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
客户自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险
2.综合理财服务
接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和管理（委托代理关系）
投资收益与风险由客户或客户与银行约定获取或承担
分为：理财计划（特定目标客户群体）、私人银行业务（高净值客户）
【典型例题】
单选：综合理财服务中，客户和商业银行之间是（ ）关系。
A.委托代理
B.信托
C.契约
D.法定代理
正确答案：B
个人理财业务分类
按客户类型划分
1.理财业务
面向所有客户
客户范围广、服务种类窄
2.财富管理业务
面向中高端客户
客户等级与服务种类介于理财业务和私人银行业务之中
3.私人银行业务
面向高端客户，客户等级最高、服务种类最全
特征：准入门槛高、综合化和个性化服务、重视客户关系
【典型例题】
单选：金融机构以高净值客户为中心，根据其要求来提供个性化产品，这是指（ ）。
A.中间银行业务
B.私人银行业务
C.零售银行业务
D.理财顾问业务
正确答案：A
