2018年银行业专业人员职业资格考试（初、中级）上半年考试时间：6月2日、3日；下半年：10月27日、28日。如何成功拿下银行从业资格证书？复习总找不到门路，快来跟随老师视频解读来标记核心考点，90%机考原题考点解密>>
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2018年初级银行从业资格考试《个人理财》摸底试卷(一)
一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)
第1题：理财规划师了解、分析客户的能力不包括()。
A．掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B．收集、整理客户信息
C．客户分类和了解、分析客户需求
D．投资理财产品选择、组合和理财规划
参考答案：D
参考解析： 了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。
第2题：下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是()。
A．不得收取销售费用
B．不得向投资人收取额外费用
C．不得对不同投资人适用不同费率
D．收取销售费用
参考答案：A
参考解析： 根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账；未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。
第3题：从本质上说，回购协议是一种()。
A．以证券为抵押品的抵押贷款
B．融资租赁
C．信用贷款
D．金融衍生品
参考答案：A
参考解析： 回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。
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二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)
第91题：房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。
A．位置固定性
B．使用长期性
C．变现能力强
D．影响因素多样性
E．保值增值性
参考答案：A,B,D,E
参考解析： 房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。
第92题：按信托财产的不同，可将信托划分为()。
A．动产信托
B．不动产信托
C．法人信托
D．其他财产信托
E．资金信托
参考答案：A,B,D,E
参考解析： 信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：①按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；②按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；③按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。
第93题：一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。
A．直接性
B．分散性
C．差异性较大
D．部分不可逆性
E．相对较强的自主性
参考答案：A,B,C,D,E
参考解析： 直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场，这个市场融资一般没有金融中介机构介入。一般而言，直接融资市场上的融资方式具有以下几个特征：①直接性；②分散性；③差异性较大；④部分不可逆性；⑤相对较强的自主性。
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三、判断题(本大题共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)
第131题：商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。()
A．正确
B．错误
参考答案：√
参考解析： 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。
第132题：委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。()
A．正确
B．错误
参考答案：√
参考解析： 根据《民法通则》第68条的规定，委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的．应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人代理的除外。
第133题：外汇挂钩类理财产品的回报率取决于外汇的汇率走势。()
A．正确
B．错误
参考答案：√
参考解析： 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率。如美元／日元、欧元／美元等。
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