为方便考生备考，学霸君总结了2020年银行从业《个人理财》高频考点，希望能为备考的考生提供一些帮助，取得优异成绩，具体高频考点汇总如下，请收藏！
1、贵金属产品风险
1、不同的客户分类方法
（1）按外在属性分类
这通常是一种比较直观简单的分类方法，如把客户分成企业主、个人客户和政府客户，还有大、中、小客户的划分也是如此。
这种客户分类方法简单易行，但比较粗线条，许多时候对判断客户的价值帮助不大，对客户的需求了解也不深入。
（2）按内在属性分类
（3）按消费行为分类
许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析．从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施；许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。
2、生命周期的概念
生命周期理论是由F．莫迪利安尼、R．布伦博格与A．安多共同创建，其中，F．莫迪利安尼贡献尤为突出，因此获得诺贝尔经济学奖。该理论指出：自然人是在相当长的时间内计划个人的消费和储蓄行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说一个人将综合考虑其当期、将来的收支以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态。而不至于出现大幅波动。
3、生命周期与客户需求、理财目标分析
(1)形成期。家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高．消费支出增多。
(2)成长期。子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。
(3)成熟期。养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。
(4)衰老期。养老护理和资产传承是该阶段的核心目标。家庭收入大幅降低．储蓄逐步减少。
投资策略：进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财品，同时购买长期护理类保险。
4、了解客户的方法
了解客户、收集信息的渠道和方法主要有以下几方面：
（1）开户资料
开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。
2．调查问卷
调查问卷是一种比较常见有效的收集客户信息和观点的方法．可获得客户对投资风险的态度，以及其过往投资情况、资产现状和对未来的预期。当然，调查问卷也包括一些测试类问卷，都起到收集信息、了解客户、明确其需求的作用。
3．面谈沟通
无论是与客户初次见面．还是后续与客户的接触．面对面沟通都是深入了解客户并建立长期良好客户关系的契机。在面对面接触中。理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要。
4．电话沟通
电话沟通，是理财师服务客户的一项重要方式。其优点是工作效率高、营销成本低、计划性强、方便易行；但是电话沟通不能面对面、对客户周围环境和其肢体语言都毫无所知；也正因为如此，电话沟通的流程、技巧就非常重要，譬如电话的频率(不宜频繁打电话给客户)。
