银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考，第七部分理财师的工作流程和方法的考查点主要如下：
一、理财师的工作流程
(1)接触客户，建立信任关系；
(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；
(3)明确客户的理财目标；
(4)制订理财规划方案；
(5)执行理财规划方案；
二、收集客户信息的必要性和技巧,以及客户信息的分析方法
深入了解客户是提供理财咨询专业服务的前提条件,客户信息包括定量信息和定性信息。
定量信息包括以下几个主要方面的信息：
(1)家庭各类资产额度；
(2)家庭各类负债额度；
(3)家庭各类收人额度；
(4)家庭各类支出额度；
(5)家庭储蓄额度。
对客户家庭信息进行了整理后，理财师还要进行分析，主要的分析内容为以下几个部分:
(1)资产负债结构分析；
(2)收人结构分析；
(3)支出结构分析；
(4)储蓄结构分析。
三、明确客户理财目标的相关内容和原则
客户的理财目标一般包括以下几方面的内容:
(1)家庭收支与债务管理；
(2)家庭财富保障；
(3)投资规划；
(4)教育投资规划；
(5)退休养老规划；
(6)税务规划；
(7)遗嘱、遗产分配。
理财目标的确定，必须遵循一定的原则，即必须遵循SMART原则：
（1）理财目标要具体明确(Specific)；
（2）理财目标必须可以量化和检验(Measurable)
（3）理财目标必须具备合理性和可行性(Attainable)
（4）实事求是(Realistic)
（5）理财目标要有时限和先后顺序(Time-binding)
四、掌握理财规划方案的内容及要点
理财规划方案的内容：
(1)家庭收支、债务规划
(2)风险管理规划
(3)退休养老规划
(4)教育规划
(5)投资规划
(6)税务筹划
(7)财富分配和传承规划等
五、理财规划方案执行过程中的原则及注意事项
执行原则：了解原则、诚信原则和连续性原则
注意事项：时间因素、人员因素、资金成本因素
六、后续跟踪服务的相关要点
实施方案跟踪和评估服务，定期评估频率因素：客户的投资金额和占比、客户个人财务状况变化幅度、客户的投资风格。点此领取初级个人理财考点汇总>>
