2021年银行从业个人理财备考点：银行理财产品概述

2021年银行从业资格考试进入备考期，目前暂未更新考试大纲与教材，可根据2020年银行从业考试内容先行备考，考点如下：

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银行理财产品概述（P132-135）

1．银行理财产品要素所包含的信息

(1)产品开发主体信息。产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体。

(2)产品目标客户信息。产品目标客户信息是产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等。

(3)产品特征信息。产品特征信息包括产品标的资产类型、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。

2．我国银行理财产品市场发展的四个阶段

(1)银行理财产品市场的萌芽阶段(2005年11月以前)。主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。

(2)银行理财产品市场的发展阶段(2005年11月至2008年中期)。主要特点为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。

(3)银行理财产品市场的规范阶段(2008年中期至2011年底)。主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。

(4)银行理财产品市场改革和深化发展阶段(2012年至今)。

这一阶段在对银行理财产品投资方面加强了监管。

试题练习：