代销行为规范 | ①商业银行应当在营业网点或官方网站提供查询代销产品信息的渠道，建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构、合格投资者范围等信息，不得将代销产品与存款或其他自身发行的理财产品混淆销售。 ②确定客户风险承受能力评级，只能销售≤客户风险承受能力的代销产品。 ③告知客户代销业务流程和收费标准，代销产品的发行机构、产品属性、主要风险和风险评级情况，以及商业银行与合作机构各自的责任和义务等信息。 ④向客户提供并提示其阅读相关销售文件。 ⑤销售人员应当具备代销业务相关的法律法规、金融、财务等专业知识、技能和相应的岗位资格， ⑥按规定录音录像。 |
银行代销业务的禁止性情形
| ①未经授权或超越授权范围开展代销业务 ②将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售 ③销售人员违规代替客户签署代销协议业务相关文件、代替客户购买等 ④将理财产品与其他产品进行捆绑销售 ⑤违规承诺本金或收益保障 ⑥索要代销协议约定以外的利益 ⑦其他 |
录音录像管理 | ①销售自有理财产品及代销产品应进行销售专区建设并安装配备录音录像设备，不得在销售专区外进行产品销售。 ②在销售专区内配备包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识。 ③销售人员应具有相应资格。 ④建立统一的产品信息查询平台，专门部门负责信息录入及管理工作。 ⑤宣传资料真实、合法，有风险揭示。 ⑥销售专区内公布机构咨询举报电话。 ⑦对自有理财产品及代销产品销售过程进行同步录音录像。 ⑧在自助终端等电子设备中对产品风险信息进行充分披露，同时还应提示消费者如有销售人员介入进行营销推介，则应停止自助终端购买操作，转至销售专区内购买。 银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。 |
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