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销售前需要了解你的客户 | 需核保情况： ①投保人年收入低于当地最近年度城镇居民人均收入/农村居民纯收入。 ②投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。 销售保单利益不确定的保险产品，存在以下情况的，应取得投保人签名确认的投保声明： ①趸缴保费超过投保人家庭年收人的4倍。 ②年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%。 ③保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60。 ④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。 |
销售中要透明公开、有依有据 | 材料完整 自动转账授权书 |
销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉 | |
销售行为可回溯管理 | 保险公司、保险中介机构通过录音录像等技术手段采集视听资料、电子数据的方式，记录和保存保险销售过程关键环节，实现销售行为可回放、重要信息可查询、问题责任可确认。 |
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