2022年初级银行从业《个人理财》高频考点：智能投顾

（1）概念

智能投顾是人工智能与投资顾问的结合，是依托传统金融学理论，结合客户特征，运用统计学原理和计算机技术、为客户提供投资顾问、搭配金融资产组合的一类金融服务。

（2）智能投顾的影响

①降低了金融机构的获客、服务成本；

②相对标准化的服务流程，提高了业务运行效率；

③针对客户的定制化产品服务，提高了金融机构的服务水平，更贴近客户的服务需求。

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（3）智能投顾工作流程

①为客户画像

②构建投资组合

③执行投资组合

（4）智能投顾业务关注事项

①根据资管新规的规定，智能投顾业务属于特许经营业务，投资者在进行相关业务筛选时，须关注智能投顾服务提

供商是否具有相应的业务资质。

②从智能投顾业务本身来看，须高度关注其程序的内部逻辑和算法。

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