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2022年初级银行从业《个人理财》高频考点:客户需求分析

来源:233网校 2022-04-25 08:02:22

(1)马斯洛需求层次理论

①生理需求:包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。

②安全需求:包括人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求。

③爱和归属感的需求:包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。

④被尊重的需求:既包括对成就或自我价值的个人感觉,也包括他人对自己的认可与尊重,具体包括对信心、成就、被他人尊重等的需求。

⑤自我实现的需求:包括对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求。

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(2)客户需求及层次

按客户金融理财需求的层次,分为生活需求和投资需求。

①生活需求:要是客户对其整个生命生涯事件相关的财务计划的需求,包括职业选择、教育、购房、保险、医疗、养老、遗产、事业继承以及各种税收方面的需求。

②投资需求:在客户的基本生活日标得到满足的基础上,客户对资金投资于各种投资工具取得合理回报以积累财富的需求。

(3)经济目标与人生价值(精神)目标的关系

经济目标是客户实现人生价值日标或精神追求的基础。理财规划中,一般将客户的经济目标(即理财目标)概括为以下几个方面:

①现金与债务管理;

②家庭财务保障;

③子女教育与养老投资规划;

④投资规划;

⑤税务规划;

⑥遗嘱遗产规划。

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