生命周期的概念
①提出：生命周期理论是由F.莫迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。
②生命周期分为家庭生命周期和个人生命周期
③家庭生命周期阶段特征及财务状况
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形成期 | 成长期 | 成熟期 | 衰老期 | |
特征 | 从结婚到子女婴儿期 | 从子女幼儿期到子女经济独立 | 从子女经济独立到夫妻双方退休 | 从夫套双方退休到一方过世 |
收支 | 收入以薪水为主，支出随子女诞生后而增加 | 收入以薪水为主，支出趋于稳定，子女教育费用负担重 | 收入以薪水为主，支出随子女经济独立而减少 | 以理财收入及转移性收入为主。医疗费用支出增加，其他费用支出减少 |
储蓄 | 收入稳定而支出增加，储蓄低水平增长 | 收入增加而支出稳定，储蓄稳步增加 | 收人处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期 | 支出大于收入，储蓄逐步减少 |
资产 | 积累资产有限，追求高风险高收益投资 | 积累资产逐年增加，注重投资风险管理 | 资产达到巅峰，降低投资风险 | 变现投资资产支付支出费用，投资以固定收益类为主 |
负债 | 承担房贷负担 | 承担房贷负担 | 房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债 | 无大额、长期负债 |
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