家庭生命周期与客户需求、理财目标分析
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①形成期
情况：家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。
建议：在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。
②成长期
情况：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。
建议：保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。
③成熟期
情况：家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快。
建议：以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产。
④衰老期
情况：养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。
建议：进一步提升资产安全性，将80%上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
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