个人生命周期阶段特点及理财活动
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期间 | 对应年龄 | 家庭形态 | 理财活动 | 投资工具 | 保险计划 |
探索期 | 15~24岁 | 以父母家庭为生活中心 | 求学深造、提高收入 | 活期、定期存款、基金定投 | 意外险、寿险 |
建立期 | 25~34岁 | 择偶结婚、有学前子女 | 银行贷款、购房 | 活期存款、股票、基金定投 | 寿险、储蓄险 |
稳定期 | 35~44岁 | 子女上小学、中学 | 偿还房贷、筹教育金 | 自用房产投资、股票、基金 | 养老险、定期寿险 |
维持期 | 45~54岁 | 子女进入高等教育阶段 | 收入增加、筹退休金 | 多元投资组合 | 养老险、投资型保险 |
高峰期 | 55~60岁 | 子女独立 | 负担减轻、准备退休 | 降低投资，组合风险 | 长期看护险、退休年金 |
退休期 | 60岁以后 | 以夫妻两人为主 | 享受生活规划、遗产 | 固定收益投资为主 | 领退休年金至终老 |
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责编:qyl
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